時(shí)間：2023-06-14 16:36:08
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【關(guān)鍵詞】綠色發(fā)展 綠色信貸 金融支持 創(chuàng)新
綠色發(fā)展是履行社會(huì)責(zé)任的必然要求，更是推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必由路徑。綠色發(fā)展需要政府的政策推動(dòng)，亦離不開金融支持。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著綠色發(fā)展理念推廣的“踐行者”和綠色金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”雙重責(zé)任，理應(yīng)把握拓展綠色金融業(yè)務(wù)的新契機(jī)，積極進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和拓展自身盈利空間的雙贏。
一、綠色信貸與金融支持
2007年，環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）標(biāo)志著綠色信貸這一經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入我國(guó)污染減排的主戰(zhàn)場(chǎng)。《意見》是我國(guó)現(xiàn)階段“綠色信貸”的基礎(chǔ)性文件，它引入了赤道原則的一些理念，建立了我國(guó)“綠色信貸”的雛形。
“十二五”以來，依托市場(chǎng)化方式推進(jìn)節(jié)能減排已成為國(guó)內(nèi)社會(huì)各界的共識(shí)，在此背景下，解決節(jié)能減排問題的新模式、新產(chǎn)品、新技術(shù)也陸續(xù)推出，不僅為節(jié)能減排注入新活力，也進(jìn)一步促進(jìn)了綠色產(chǎn)業(yè)的培育與發(fā)展。而在銀行業(yè)來看，新興綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展快速，有著巨大金融服務(wù)需求；但產(chǎn)業(yè)中的實(shí)體如節(jié)能服務(wù)商等一般是輕資產(chǎn)型企業(yè)，缺乏通常意義上的擔(dān)保品，貸款風(fēng)險(xiǎn)難以把控。當(dāng)前，常規(guī)意義上信貸模式與新興綠色產(chǎn)業(yè)的融資需求已無法對(duì)接。
因此，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新綠色信貸需要金融的大力支持；同時(shí)，綠色信貸導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式、消費(fèi)模式乃至生活模式的變革，也必然會(huì)導(dǎo)致銀行金融業(yè)務(wù)的變革。
二、金融支持綠色信貸的現(xiàn)狀分析
2007年以來，我國(guó)環(huán)保部門銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于“綠色信貸”的意見，在金融業(yè)掀起了一場(chǎng)綠色發(fā)展浪潮。在意見指引下，各級(jí)政府也相繼出臺(tái)相關(guān)文件，制定綠色發(fā)展規(guī)劃，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色發(fā)展。以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)也對(duì)綠色發(fā)展提供金融支持，取得了一定成效。
（一）產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)
2006年，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司合作，創(chuàng)造性地推出了能效融資產(chǎn)品，開創(chuàng)了金融支持綠色發(fā)展之先河。2008年，浦發(fā)銀行在全國(guó)商業(yè)銀行中率先推出首個(gè)針對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的整合服務(wù)方案，2012年推出《綠色信貸綜合服務(wù)方案》2.0，包含五大板塊十大創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，形成業(yè)內(nèi)最全面和領(lǐng)先的綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)體系。在理財(cái)方面，中國(guó)銀行和深圳發(fā)展銀行率先推出了“掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價(jià)格”理財(cái)產(chǎn)品。2010年3月，光大銀行推出低碳主題信用卡，4月與北京環(huán)交所簽訂《中國(guó)光大銀行碳中和服務(wù)》。國(guó)家開發(fā)銀行等也探索出針對(duì)清潔技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用項(xiàng)目的各種創(chuàng)新融資方案，如節(jié)能服務(wù)行業(yè)模式、金融租賃模式等。農(nóng)行創(chuàng)新合同能源管理收益權(quán)保理業(yè)務(wù)，2012年末，成功辦理國(guó)有商業(yè)銀行首個(gè)“合同能源管理（EMC）融資業(yè)務(wù)”。
（二）綠色信貸初見成效
2008年，興業(yè)銀行率先公開承諾實(shí)行赤道原則，隨后開發(fā)了節(jié)能減排企業(yè)直接融資、EMC貸款、節(jié)能減排賣方信貸、排污權(quán)抵押貸款、節(jié)能減排設(shè)置制造商信貸、融資租賃和功用事業(yè)服務(wù)商等綠色信貸業(yè)務(wù)模式。截止2012年末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額1126億元，占貸款總額9.16%，其中綠色金融貸款余額705億元，占貸款總額的5.74%。中國(guó)建設(shè)銀行積極支持國(guó)家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)單位，完善信貸標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差別化授信審批方式，截止2012年末，綠色信貸項(xiàng)目貸款余額2396億元，占貸款總額的3.37%。2013年，興業(yè)銀行針對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)推出“綠金融全攻略（2013）”專案，涵蓋諸多特色產(chǎn)品，例如針對(duì)合同能源管理項(xiàng)目融資的項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、適用于新能源汽車推廣的買方信貸和適用于LED綠色照明推廣的訂單融資等等。
（三）交易平臺(tái)逐步形成
2008年，上海環(huán)境能源交易所、北京環(huán)境交易所、天津排放權(quán)交易所成立。此外，深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、深圳國(guó)際能源與環(huán)境技術(shù)促進(jìn)中心及香港RESET公司于2009年聯(lián)合在深圳發(fā)起設(shè)立亞洲排放權(quán)交易所（CAE）。我國(guó)先后批準(zhǔn)設(shè)立了包括北京、天津、湖南等地在內(nèi)的碳排放權(quán)交易試點(diǎn)、排污權(quán)試點(diǎn)、環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)等，興業(yè)銀行、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司等金融機(jī)構(gòu)積極參與各種平臺(tái)建設(shè)，為試點(diǎn)提供業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等金融支持。
（四）國(guó)際合作提供綠色金融支持
國(guó)際金融公司針對(duì)國(guó)內(nèi)工商企業(yè)及事業(yè)單位提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)再生能源而設(shè)計(jì)了一種新型融資模式——中國(guó)節(jié)能減排融資項(xiàng)目（CHUEE），法國(guó)開發(fā)署與中國(guó)財(cái)政部簽署了專門用于支持提高能效及可再生能源項(xiàng)目的貸款協(xié)議——綠色信貸項(xiàng)目，中國(guó)政府與世界銀行和全球環(huán)境基金合作開發(fā)了促進(jìn)節(jié)能減排的國(guó)際合作項(xiàng)目——中國(guó)節(jié)能融資項(xiàng)目等，得到了興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、華夏銀行、北京銀行、招商銀行等銀行的合作支持與推薦，在實(shí)踐中均取得了積極的成果。
三、金融支持綠色信貸面臨的問題
（一）相關(guān)體制機(jī)制尚不健全
第一，金融支持綠色信貸要有良好的社會(huì)信用環(huán)境作為條件，我國(guó)征信體系不健全，信息溝通機(jī)制不健全，影響綠色信貸執(zhí)行效果。第二，我國(guó)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、信用擔(dān)保機(jī)制及獎(jiǎng)懲機(jī)制，影響銀行、企業(yè)推行綠色信貸的積極性。第三，金融支持綠色信貸指標(biāo)多為綜合性、原則性，缺乏統(tǒng)一實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)及具體指導(dǎo)名錄，使得金融支持流于形式。第四，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制難以滿足綠色發(fā)展需要，缺乏綠色發(fā)展專門部門。
（二）綠色投資不足且融資渠道單一
“十一五”期間，我國(guó)全社會(huì)環(huán)保投資累計(jì)達(dá)到1.37億元，占同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的1.6%，未達(dá)到3%的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。盡管我國(guó)綠色能源投資規(guī)模2012年已達(dá)全球第一，但是綠色投資項(xiàng)目資金主要來自政府財(cái)政撥款和銀行信貸，融資渠道狹窄，未能充分發(fā)揮資本市場(chǎng)融資功能，也無法實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域的資源配置作用。對(duì)于綠色信貸項(xiàng)目，融資仍然是比較突出的難題。例如合同能源管理、綠色照明、新能源汽車推廣等項(xiàng)目尋求融資時(shí)，仍然因缺乏抵押物而難以獲得融資；如果請(qǐng)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，不僅增加成本，而且擔(dān)保公司一般也要求企業(yè)提供反擔(dān)保，缺乏操作可行性；即使成功申請(qǐng)到貸款，一般也只是流動(dòng)資金貸款，難以滿足企業(yè)的中長(zhǎng)期資金需求。
（三）金融機(jī)構(gòu)尚未充分發(fā)揮支持功能
一是缺少專業(yè)的負(fù)責(zé)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目的金融機(jī)構(gòu)，無法提供全面專門的金融支持，二是銀行內(nèi)部綠色信貸制度缺位、缺乏綠色信貸實(shí)施細(xì)則等，制約了綠色信貸的深入開展，導(dǎo)致操作層面“徒有其名”，或者使銀行跟在綠色產(chǎn)業(yè)后面分享利益，而失去了本來的資金引導(dǎo)、信貸支持作用。三是由于貸款規(guī)模限制，無法滿足綠色發(fā)展項(xiàng)目資金缺口，四是金融機(jī)構(gòu)尚無法為綠色發(fā)展提供全面化金融支持，例如綠色企業(yè)融資上市、綠色發(fā)展項(xiàng)目擔(dān)保、綠色投資咨詢等服務(wù)。
四、創(chuàng)新金融支持綠色發(fā)展的建議
（一）健全相關(guān)體制機(jī)制
第一，健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、信用擔(dān)保機(jī)制、相關(guān)獎(jiǎng)懲機(jī)制、征信體系及信息溝通機(jī)制，使得綠色發(fā)展有良好的社會(huì)環(huán)境，充分提高銀行及企業(yè)推進(jìn)綠色發(fā)展的積極性。第二，制定明確、具體的金融支持綠色發(fā)展指導(dǎo)名錄及相關(guān)指導(dǎo)指標(biāo)，改善金融支持的實(shí)施效果。第三，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)培育專業(yè)化綠色發(fā)展機(jī)構(gòu)及專業(yè)人員，使得金融機(jī)構(gòu)滿足綠色發(fā)展的需求。
（二）大力推廣綠色信貸
建立健全綠色信貸體系，確立切實(shí)可行的環(huán)境評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、信貸披露機(jī)制和信息共享機(jī)制；確立商業(yè)銀行綠色信貸管理制度，規(guī)范綠色信貸審批程序及實(shí)施細(xì)則，引入環(huán)保指標(biāo)評(píng)估企業(yè)借貸能力；加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格監(jiān)督企業(yè)資金使用情況，對(duì)企業(yè)無視環(huán)境保護(hù)的隨意投資行為采取措施督促改進(jìn)，使商業(yè)銀行真正發(fā)揮資金引導(dǎo)作用，使綠色信貸在促進(jìn)社會(huì)追求生態(tài)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的過程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
（三）積極推進(jìn)銀行綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新
一是金融中介服務(wù)創(chuàng)新。為國(guó)內(nèi)綠色發(fā)展企業(yè)和外資金融機(jī)構(gòu)提供包括項(xiàng)目推薦、信用咨詢、項(xiàng)目擔(dān)保等中介服務(wù)，充分自身優(yōu)勢(shì)推進(jìn)綠色發(fā)展。二是開發(fā)綠色金融理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行可發(fā)行結(jié)構(gòu)型綠色金融理財(cái)產(chǎn)品、基金化綠色金融理財(cái)產(chǎn)品和信托類綠色金融理財(cái)產(chǎn)品等，支持綠色發(fā)展。三是發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)保理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可為賣方（設(shè)備供應(yīng)企業(yè)）提供有追索權(quán)的保理融資，使得買方（綠色發(fā)展企業(yè)）在出售綠色產(chǎn)品或研發(fā)新型綠色技術(shù)后向銀行分期支付應(yīng)收賬款，優(yōu)化綠色項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)。四是推廣綠色金融融資租賃業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可通過融資租賃的方式為綠色項(xiàng)目提供所需設(shè)備，企業(yè)通過出售相關(guān)綠色產(chǎn)品向銀行支付租金。
參考文獻(xiàn)
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“十二五”期間，豐臺(tái)區(qū)將緊抓城南行動(dòng)計(jì)劃和首都建設(shè)世界城市的歷史機(jī)遇，圍繞“一軸兩帶四區(qū)”發(fā)展戰(zhàn)略，提速各重點(diǎn)功能區(qū)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)豐臺(tái)的跨越式發(fā)展，奏響奮進(jìn)、豐富、和諧的城南新樂章。
麗澤金融商務(wù)區(qū)建設(shè)全面提速
驅(qū)車駛?cè)臌悵陕罚纺蟿倓偛疬w平整完的土地，給人無限遐想空間。未來5年，這片土地將崛起首都新的金融商務(wù)區(qū)。
“麗澤金融商務(wù)區(qū)目前的發(fā)展勢(shì)頭良好，勢(shì)必成為首都金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新高地！”豐臺(tái)區(qū)區(qū)委書記李超鋼對(duì)麗澤商務(wù)區(qū)的建設(shè)前景滿懷期待。
就在不久前，麗澤金融商務(wù)區(qū)示范區(qū)土地在北京市土地整理儲(chǔ)備中心網(wǎng)站上市預(yù)告，這標(biāo)志著二、三環(huán)內(nèi)最后一塊黃金寶地正式供地。據(jù)了解，此次上市的土地是該商務(wù)區(qū)第一個(gè)實(shí)現(xiàn)供地的地塊，首次掛牌的地塊為其核心區(qū)的三宗地塊，規(guī)劃總建筑面積約23.04萬平方米。
這僅是麗澤金融商務(wù)區(qū)提速“十二五”建設(shè)的一個(gè)序曲。預(yù)計(jì)“十二五”末，麗澤金融商務(wù)區(qū)將初具規(guī)模。
據(jù)悉，北京市“十二五”規(guī)劃綱要（草案）將麗澤定位為4個(gè)高端產(chǎn)業(yè)新區(qū)之一，并指明了它的發(fā)展定位：“引導(dǎo)金融信息咨詢、文化金融、新興金融機(jī)構(gòu)及商務(wù)總部等要素聚集，強(qiáng)化要素交易功能，形成比較優(yōu)良的新型金融業(yè)發(fā)展的商務(wù)環(huán)境，打造具有全國(guó)輻射力的新型金融功能區(qū)。”
“要素交易”的獨(dú)特定位，將使麗澤金融商務(wù)區(qū)區(qū)別于金融街、CBD，從而實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位發(fā)展。隨著國(guó)家金融信息大廈成功奠基，新華社金融信息交易所、北京新發(fā)地農(nóng)產(chǎn)品電子交易中心相繼設(shè)立，要素市場(chǎng)正在蓬勃發(fā)展。中國(guó)金融出版社和金融時(shí)報(bào)社等金融文化機(jī)構(gòu)的集聚，讓區(qū)內(nèi)的金融文化氛圍日漸濃厚。未來，麗澤將主要吸引符合功能區(qū)定位的大型金融機(jī)構(gòu)和中小金融機(jī)構(gòu)入駐。
決策者還清晰地認(rèn)識(shí)到，良好的宜居環(huán)境是引鳳筑巢的前提。環(huán)境改善了，招商引資才能做實(shí)。
麗澤路南側(cè)完成土地一級(jí)開發(fā)，路北完成紀(jì)家廟等回遷房建設(shè)；地鐵9號(hào)線、10號(hào)線二期、14號(hào)線、16號(hào)線通車，柳村路、麗澤路、蓮花河路等城市主次干路相繼完工；北區(qū)建成3座變電站和污水處理廠，水、電、氣、熱等同步引進(jìn)；治理豐草河河道、建設(shè)蓮花河濱河公園、修繕金中都遺址公園、修建貫穿南北的景觀帶……整個(gè)商務(wù)區(qū)將變得更綠、更美、更加便利。
豐臺(tái)科技園強(qiáng)勢(shì)“東進(jìn)西擴(kuò)”
去年底，豐臺(tái)科技園區(qū)東區(qū)8塊土地集中上市，該園區(qū)“東進(jìn)西擴(kuò)”步伐邁出一大步。作為豐臺(tái)重點(diǎn)功能區(qū)之一，“十二五”期間，豐臺(tái)科技園區(qū)將全面拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新空間。
軌道交通和航天軍工，將成為豐臺(tái)科技園主打的兩張王牌。
作為北京最重要的鐵路樞紐，坐落于豐臺(tái)的北京西站、北京南站早已享譽(yù)全國(guó)。獨(dú)有的產(chǎn)業(yè)特色和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，也使豐臺(tái)成為全國(guó)重要的軌道交通產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。豐臺(tái)科技園以總部聚集型經(jīng)濟(jì)模式聚集了一大批國(guó)內(nèi)重點(diǎn)軌道交通企業(yè)。據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，預(yù)計(jì)今后3至5年內(nèi)，園區(qū)軌道交通產(chǎn)業(yè)集群骨干企業(yè)將達(dá)到300家，總收入達(dá)到1200億元，年均增長(zhǎng)速度30%以上；上繳稅費(fèi)30億元，年增長(zhǎng)速度20%以上；銷售收入超過1000億元的特大型跨國(guó)企業(yè)達(dá)到1至3家；銷售收入超過100億元的大型企業(yè)達(dá)到10家；銷售收入超過10億元的企業(yè)達(dá)到50家。
“十二五”時(shí)期，以北京國(guó)家軌道交通高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化基地為依托，園區(qū)將建設(shè)軌道交通的研發(fā)中心、總裝中心、技術(shù)服務(wù)中心和高端生產(chǎn)基地。今年，科技園將完成東區(qū)三期土地上市，積極爭(zhēng)取軍工和軌道交通重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目落地，實(shí)現(xiàn)開復(fù)工面積100萬平方米。
駐區(qū)航天一院、二院、三院以及兵器工業(yè)集團(tuán)的科技資源優(yōu)勢(shì)將得到進(jìn)一步發(fā)揮，形成航天軍工上下游配套的相關(guān)總部企業(yè)在園區(qū)集聚的發(fā)展態(tài)勢(shì)。用高新技術(shù)來提升傳統(tǒng)制造業(yè)，增強(qiáng)大型成套設(shè)備的設(shè)計(jì)、開發(fā)、制造能力，實(shí)現(xiàn)軍民兩用技術(shù)的良性互動(dòng)。
未來，在豐臺(tái)科技園，科技不但是區(qū)域經(jīng)濟(jì)騰飛的動(dòng)力，還會(huì)使城市生活更美好。綠色智能交通體系逐步完善，步行、自行車、公共交通將有更大活動(dòng)空間；園區(qū)全面推廣綠色節(jié)能體系，引入中水回用、雨洪利用；信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面，將探索物聯(lián)網(wǎng)、三網(wǎng)融合等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)處處可高速無線上網(wǎng)。
園博會(huì)扮靚綠色生態(tài)發(fā)展帶
2013年第九屆園博會(huì)落址豐臺(tái)，成為促進(jìn)區(qū)域發(fā)展的又一難得機(jī)遇。建成后的園博會(huì)園區(qū)將成為當(dāng)代園林建設(shè)科技水平和藝術(shù)成就的示范區(qū)、具有國(guó)際水準(zhǔn)的低碳綠色生態(tài)試驗(yàn)區(qū)，成為永定河綠色生態(tài)發(fā)展帶上的一顆璀璨明珠。目前，園博會(huì)總體工作已基本完成前期準(zhǔn)備階段的各項(xiàng)任務(wù)，并全面轉(zhuǎn)入建設(shè)啟動(dòng)階段。
1月6日，永定河生態(tài)發(fā)展新區(qū)展示中心破土動(dòng)工。這個(gè)位于永定河西岸、曉月公園入口處的展示中心，占地1.2公頃，建筑面積8000平方米，將主要用于展示園博會(huì)及永定河生態(tài)文化新區(qū)的規(guī)劃設(shè)計(jì)成果。中心地上分為兩層，層高各為8米。設(shè)有歷史文化沿革及文化古韻、永定河文化生態(tài)新區(qū)沙盤、園博會(huì)等展區(qū)。為體現(xiàn)“生態(tài)、綠色”的主題，整個(gè)展示中心總體節(jié)能率將達(dá)到70%。
以展示中心為開端，今年，永定河生態(tài)發(fā)展帶將完成周邊55平方公里的規(guī)劃設(shè)計(jì)，啟動(dòng)園博園主展館、永定塔、園博湖的規(guī)劃建設(shè)。預(yù)計(jì)今年7月，園博園內(nèi)的園博館、主展館、各參展省市展園將全面啟動(dòng)建設(shè)。
關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè)；功能定位；集聚發(fā)展
中圖分類號(hào)：F832.7文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：1007-4392（2011）08-0040-03
一、環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈概況
2010年10月20日，河北省政府《關(guān)于加快河北省環(huán)首都經(jīng)濟(jì)圈產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》出臺(tái)，10月22日在廊坊召開加快推進(jìn)環(huán)首都經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)工作會(huì)議，標(biāo)志著環(huán)首都經(jīng)濟(jì)圈概念正式提出并啟動(dòng)。2011年初調(diào)整為“環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈”。簡(jiǎn)稱“十四縣、一圈、四區(qū)、六基地”。十四縣指毗鄰北京的涿州、淶水、涿鹿、懷來、赤城、豐寧、灤平、三河、大廠、香河、廣陽(yáng)、安次、固安、興隆等十四個(gè)縣市區(qū)；一圈是指以新興產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈；四區(qū)是指建設(shè)高層次人才創(chuàng)業(yè)區(qū)、科技成果孵化區(qū)、新興產(chǎn)業(yè)示范區(qū)和現(xiàn)代物流區(qū)；六基地是指養(yǎng)老、健身、休閑、觀光、有機(jī)蔬菜以及宜居生活基地。綠色是指生態(tài)、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展目標(biāo)是到2015年主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)比2010年翻兩番，地區(qū)生產(chǎn)總值由1196億元達(dá)到4784億元，財(cái)政收入由200億元達(dá)到800億元，社會(huì)融資總量年均增速20％以上，直接融資占比達(dá)到50％以上，金融機(jī)構(gòu)存貸比年均提高5％以上，城區(qū)總?cè)丝谟?65萬人達(dá)到300萬人，城鎮(zhèn)化率由33％上升到60％。2020年，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)比2015年再翻一番，地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到9568億元，全部財(cái)政收入達(dá)到1600億元，城區(qū)總?cè)丝谶_(dá)到400萬人，城鎮(zhèn)化率達(dá)到70％。
二、環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈理論基礎(chǔ)及區(qū)域合作分析
環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈的理論基礎(chǔ)緣于都市圈理論。都市圈（megalopolis）概念最早由法國(guó)地理學(xué)家戈德曼于1957年提出，他認(rèn)為都市圈的基礎(chǔ)功能是匯集人口、資金、物資、信息、觀念等各種有形和無形的要素，主宰整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融、通信、文化等方面的主要活動(dòng)和發(fā)展政策的制定，甚至影響全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。1988年都市圈概念被引入我國(guó)。高汝熹（1990）認(rèn)為都市經(jīng)濟(jì)圈是以經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市為中心，通過經(jīng)濟(jì)輻射和經(jīng)濟(jì)吸引，帶動(dòng)周圍城市和農(nóng)村，以形成統(tǒng)一的生產(chǎn)和流通經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)。2011年國(guó)家“十二五”規(guī)劃綱要正式提出“充分發(fā)揮不同地區(qū)比較優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)生產(chǎn)要素合理流動(dòng)，深化區(qū)域合作。推進(jìn)京津冀區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展，打造首都經(jīng)濟(jì)圈”。
美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家威廉姆森（1965）認(rèn)為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個(gè)倒U型過程，可分為三個(gè)階段。第一階段為自由發(fā)展階段，資源豐富的區(qū)域優(yōu)先得到發(fā)展，區(qū)域內(nèi)部發(fā)展差距不斷拉大；第二階段為被動(dòng)合作階段，區(qū)域資源聚集過剩，各經(jīng)濟(jì)實(shí)體差距不再擴(kuò)大。又由于優(yōu)勢(shì)地區(qū)活動(dòng)成本提高，各實(shí)體間被動(dòng)尋求合作；第三階段為充分合作階段，區(qū)域之間貿(mào)易壁壘被打破，資源開始向欠發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移，地區(qū)差異逐步減小，逐漸實(shí)現(xiàn)一體化發(fā)展。
目前，環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈金融發(fā)展正處于倒U型軌道。北京是全國(guó)的金融管理核心區(qū)、資金清算中心及國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總部聚集地，聚集著全國(guó)金融業(yè)60％的金融資產(chǎn)。長(zhǎng)期以來北京與周邊地區(qū)的關(guān)系一直是聚集效應(yīng)大于擴(kuò)散效應(yīng)。但是，隨著經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展，北京與周邊地區(qū)開始出現(xiàn)合作意向。在河北省提出建設(shè)環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈的同時(shí)，北京也主動(dòng)提出要轉(zhuǎn)變觀念、加強(qiáng)輻射，努力打造首都經(jīng)濟(jì)圈，即從過去注重功能集聚特向功能疏解輻射轉(zhuǎn)變，從強(qiáng)調(diào)外省市保障北京向主動(dòng)為外省市提供服務(wù)轉(zhuǎn)變，從強(qiáng)調(diào)服務(wù)首都向服務(wù)區(qū)域、服務(wù)全國(guó)轉(zhuǎn)變，并重點(diǎn)在金融資本、生產(chǎn)服務(wù)、科技、信息等八個(gè)方面加強(qiáng)區(qū)域輻射。該合作發(fā)展過程可通過博弈理論作進(jìn)一步分析。
模型中存在兩個(gè)均衡解（合作，合作）、（不合作，不合作）。在第一階段，如果雙方均選擇合作，雙方收益都會(huì)達(dá)到最大。但是這一階段處于無序競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，尤其是發(fā)達(dá)地區(qū)缺乏合作積極性。此時(shí)，b＞a＞d＞e＞h＞g＞c＝f＝0。理性雙方為保證自己收益不為0，最后均選擇不合作，達(dá)到（不合作，不合作）均衡點(diǎn)。2010年以來，首都經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展開始步入第二階段，合作收益逐漸增大。在博弈矩陣中，abcf值逐漸變大，degh值逐漸減小。當(dāng)c＞g時(shí)，無論B采取哪種策略，合作都是A的最優(yōu)策略。當(dāng)f＞h時(shí)，無論A采取哪種策略，合作都是B的最優(yōu)策略。因此，這一階段雙方均會(huì)被動(dòng)的采取合作策略，而達(dá)到（合作，合作）均衡點(diǎn)。這也正是河北省與北京市同時(shí)提出首都經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的內(nèi)在動(dòng)因。
三、環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要意義及現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)
經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融先行，金融是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要拉力與推力。經(jīng)濟(jì)協(xié)作必須以統(tǒng)一的、開放的金融體系為基本前提。發(fā)展壯大金融產(chǎn)業(yè)的重要意義體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是金融具有資本積累效應(yīng)與資本配置效率。金融發(fā)展可以為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供充足的資本積累，提高投融資水平，并決定著投融資的效率。二是金融能夠促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步，吸引優(yōu)秀人才。金融通過將資金配置到生產(chǎn)效率最高的項(xiàng)目中去，提高技術(shù)進(jìn)步率。同時(shí)，金融業(yè)是知識(shí)密集型的產(chǎn)業(yè)，對(duì)人力資本的集聚效應(yīng)明顯。三是金融能夠促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級(jí)。金融業(yè)的發(fā)展直接體現(xiàn)為金融業(yè)的產(chǎn)出較大，在統(tǒng)計(jì)核算中不僅表現(xiàn)為GDP的擴(kuò)大，同樣表現(xiàn)為第三產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)加快、比重增大、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)雖然存在業(yè)態(tài)發(fā)展不平衡等問題，但已經(jīng)具備一定的發(fā)展基礎(chǔ)。如《關(guān)于河北省金融支持環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展的意見》已經(jīng)出臺(tái)，河北省政府已與國(guó)家開發(fā)銀行簽署了3500億元的環(huán)首都開發(fā)性金融工作協(xié)議。以廊坊為例，為促進(jìn)京冀經(jīng)濟(jì)金融一體化發(fā)展，在加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、深化金融創(chuàng)新等方面進(jìn)行了積極實(shí)踐。一是制定出臺(tái)了《廊坊市加快金融后臺(tái)服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的意見》等政策措施。二是河北省“中國(guó)北方金融產(chǎn)業(yè)后臺(tái)服務(wù)基地（A區(qū)）”在廊坊正式掛牌。主要建設(shè)外包人才培育基地、創(chuàng)業(yè)大廈、軟件大廈、數(shù)據(jù)處理中心、呼叫轉(zhuǎn)移中心、清算中心、信用卡中心、災(zāi)備中心及與其相關(guān)的高科技配套產(chǎn)業(yè)。現(xiàn)已有9個(gè)項(xiàng)目簽約總投資500多億元。三是打造國(guó)家級(jí)金融休閑商務(wù)中心。2011年3月廊和坊金融街項(xiàng)目開盤，該項(xiàng)目定位為國(guó)家級(jí)金融CBD，旨在搭建銀企平臺(tái)，助推金融創(chuàng)新，打造以金融為核心的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集群和現(xiàn)代金融業(yè)基地。四是加快推進(jìn)信貸結(jié)算一體化。京津廊跨區(qū)域票據(jù)自動(dòng)清分系統(tǒng)以及冀（廊坊）新版支票，在全國(guó)首開跨區(qū)域流通先河。2011年4月22日，國(guó)內(nèi)首例跨區(qū)域的旅游金融創(chuàng)新產(chǎn)品“京津冀旅游一卡通”在廊坊首發(fā)。
四、環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展定位
在環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)中，金融業(yè)具有雙重屬性，既要支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展壯大。發(fā)展目標(biāo)是以北京金融街為中心，打造環(huán)首都金融產(chǎn)業(yè)聚集帶，最終形成京冀金融合作共同體。基于此，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)定位于四個(gè)方面：
（一）定位于金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展高地
一是以首都經(jīng)濟(jì)圈為依托，建設(shè)多層次的金融市場(chǎng)體系、多樣化的金融組織體系、一體化的金融服務(wù)體系，創(chuàng)建具有區(qū)域金融決策中心、監(jiān)管中心、信息中心和綜合服務(wù)中心等功能的金融衛(wèi)星城市。二是建立開放的資本市場(chǎng)，以私募股權(quán)基金為主體，發(fā)起各類企業(yè)債券、中期票據(jù)、短期融資券和公司債券，加快環(huán)首都銀行、基金、保險(xiǎn)、期貨公司建設(shè)，不斷開辟新的融資渠道。三是建設(shè)金融產(chǎn)業(yè)聚集服務(wù)區(qū)。以廊坊金融街為平臺(tái)，通過為集中在京津兩地的金融家提供會(huì)議、培訓(xùn)、休閑服務(wù)，推動(dòng)金融休閑產(chǎn)業(yè)大發(fā)展。
（二）定位于金融資源聚集洼地
做強(qiáng)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)，支持國(guó)家政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行深化改革，發(fā)揮銀行業(yè)的領(lǐng)軍作用；實(shí)施“引銀入圈”的工程，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外有實(shí)力的銀行、證券、保險(xiǎn)企業(yè)到經(jīng)濟(jì)圈設(shè)立總部、分支機(jī)構(gòu)或法人外資機(jī)構(gòu)；加快金融人才的聚集。實(shí)施人才安居工程，為高層次人才來經(jīng)濟(jì)圈創(chuàng)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
（三）定位于金融后臺(tái)服務(wù)基地
金融后臺(tái)是與金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)分離，并為其提供服務(wù)與支撐的部門，如研發(fā)中心、銀行卡中心、呼叫中心、數(shù)據(jù)災(zāi)備中心等。近年來，金融業(yè)前后臺(tái)分離已成趨勢(shì)。獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)將使得環(huán)首都經(jīng)濟(jì)圈成為國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)外包理想之地，加快建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)中心有助于帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并提高金融服務(wù)的專業(yè)化水平和服務(wù)效率。
（四）定位于金融體系創(chuàng)新園地
一是推進(jìn)金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新。加快推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，大力推進(jìn)科技金融創(chuàng)新，積極開展汽車金融、物流金融等新型金融業(yè)態(tài)。二是推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新。發(fā)展壯大非銀行金融機(jī)構(gòu)，成立由政府主導(dǎo)、民營(yíng)資本參與的本土化股權(quán)投資基金。三是推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。積極探索新型擔(dān)保方式，積極研發(fā)新型金融產(chǎn)品，積極開辦新型金融業(yè)務(wù)。力爭(zhēng)發(fā)展成為金融組織創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，金融新產(chǎn)品研發(fā)基地、金融新業(yè)務(wù)展示中心。
五、環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑選擇
要按照既有定位，實(shí)現(xiàn)建設(shè)環(huán)首都金融產(chǎn)業(yè)聚集帶、打造京冀金融合作共同體的發(fā)展目標(biāo)，必須針對(duì)區(qū)域特點(diǎn)，選擇有效的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑。
目前，國(guó)際上金融產(chǎn)業(yè)集聚主要有兩種模式：一種是原發(fā)型金融產(chǎn)業(yè)集聚模式。其前提是區(qū)域經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)已經(jīng)形成了專業(yè)化市場(chǎng)，可以為金融企業(yè)提供一系列成熟穩(wěn)定的交易條件和信息，從而使金融企業(yè)最終在該地域內(nèi)穩(wěn)定下來。這種模式必須經(jīng)歷幾十年甚至上百年的孵化演變，其典型代表是倫敦。另一種是政府主導(dǎo)型的嵌入式金融產(chǎn)業(yè)集聚模式。該模式主要依賴政府的相關(guān)扶持性產(chǎn)業(yè)政策，由政府進(jìn)行戰(zhàn)略布局，對(duì)具有金融產(chǎn)業(yè)集聚潛力的城市，并給予相當(dāng)寬松靈活的產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行發(fā)展配套。這種模式充分把握了金融產(chǎn)業(yè)所具有的超前先導(dǎo)作用，利用其在經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈中的核心地位和特殊的傳導(dǎo)機(jī)制，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、刺激需求。新加坡面積僅707平方公里、人口400多萬，用了二十年時(shí)間就聚集了世界上140多家大型銀行，是政府主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)集聚的成功例證。
由于環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈的經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)較弱，不具備依靠經(jīng)濟(jì)發(fā)展來循序漸進(jìn)完善金融體系的時(shí)間和空間，惟有依靠政府力量加快金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，通過金融產(chǎn)業(yè)聚集實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展。因此，環(huán)首都綠色經(jīng)濟(jì)圈金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)借鑒新加坡經(jīng)驗(yàn)，選擇政府主導(dǎo)型金融產(chǎn)業(yè)集聚模式。充分發(fā)揮河北省政府的主導(dǎo)作用，通過設(shè)計(jì)規(guī)劃和政策支持，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施投資，積極吸引中外資金融機(jī)構(gòu)入駐，形成金融產(chǎn)業(yè)集聚雛形，帶動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展。再通過金融產(chǎn)業(yè)的上下游聯(lián)系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展。進(jìn)而催生出對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的新需求，鞏固集聚效果，加深集聚程度，擴(kuò)大集聚規(guī)模。重點(diǎn)應(yīng)抓好八個(gè)方面：一要建立強(qiáng)有力的省部級(jí)金融發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制。二要科學(xué)制訂高端的金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃。三要全方位利用得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。四要強(qiáng)力打造堅(jiān)實(shí)厚重的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。五要制定實(shí)施非常優(yōu)惠的財(cái)稅扶持政策。六要建立健全高度發(fā)達(dá)的交通、通信體系。七要吸引儲(chǔ)備充足的高素質(zhì)金融人才。八要建設(shè)打造高標(biāo)準(zhǔn)的金融生態(tài)環(huán)境。
課題組組長(zhǎng)：萬重山
課題組成員：王英 高秀存 吳愛麗 張占全
關(guān)鍵詞：綠色金融；金融支持；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；新興農(nóng)業(yè)
中國(guó)經(jīng)濟(jì)正向重視環(huán)境質(zhì)量的方向快速發(fā)展，綠色金融自2015年起，在國(guó)家支持下綠色金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展中所起的積極作用也逐漸增大。中國(guó)的高層領(lǐng)導(dǎo)曾多次明確指出，發(fā)展新型綠色金融，是有力推動(dòng)我國(guó)加快實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略舉措。2020年，銀保監(jiān)會(huì)正式聯(lián)合《關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知》，提出加快優(yōu)化“三農(nóng)”領(lǐng)域金融服務(wù)產(chǎn)品等七個(gè)關(guān)鍵方面并給予了相應(yīng)的政策性指導(dǎo)建議。
一、綠色金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大意義
綠色金融主要是指為滿足國(guó)家突出支持全球生態(tài)環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)緩和全球復(fù)雜氣候變化和促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)資源合理配置節(jié)約高效利用綜合合理利用的各類綠色金融服務(wù)活動(dòng)。我們國(guó)家有關(guān)政府部門近年來十分高度重視和支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)出臺(tái)很多具有指導(dǎo)意義的政策性文件。中國(guó)人民銀行等五部委在2019年聯(lián)合提出，要建立健全“三農(nóng)”的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)制度。銀保監(jiān)會(huì)又《關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅(jiān)工作的通知》，對(duì)于如何實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供了金融支持的思路。實(shí)施綠色金融是加快實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的保障。綠色金融主要是對(duì)符合綠色發(fā)展理念的新型農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供持續(xù)的資金支持，所以綠色金融能夠加快低碳農(nóng)業(yè)等新興農(nóng)業(yè)快速成長(zhǎng)。綠色金融主要向農(nóng)村生態(tài)環(huán)保的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供大量資金直接支持，因此是加強(qiáng)推進(jìn)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境有效綜合治理的資金保障。
二、我國(guó)農(nóng)村綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題
中國(guó)的商業(yè)銀行目前開展的農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)主要集中在城市，在農(nóng)村地區(qū)開展農(nóng)業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)的銀行只有三家，即中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，這三家銀行的農(nóng)村綠色金融信貸業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)如下。盡管這三家銀行綠色貸款的增長(zhǎng)速度較快，但是在所在銀行總的貸款中所占比例還較低。※基金項(xiàng)目：（1）本文系廣州應(yīng)用科技學(xué)院2020年度科研規(guī)劃立項(xiàng)項(xiàng)目“綠色1.通過交易所上市融資的涉農(nóng)上市公司過少。根據(jù)中國(guó)人民銀行官網(wǎng)公布，截至2020年5月股票市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)上市公司數(shù)總數(shù)是3868家。從行業(yè)中的分類角度來看，屬于特色農(nóng)業(yè)的主要有蔬菜種植業(yè)、林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)加工以及其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)這五類，農(nóng)業(yè)類上市公司共43家，其他涉農(nóng)上市公司37家，一共80家，占我國(guó)上市公司總數(shù)的2%，其所占比例比較少，還有很大的發(fā)展空間。2.農(nóng)村金融供需矛盾突出，農(nóng)村綠色信貸產(chǎn)品有限。我們的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展都離不開大量的財(cái)政和資金支撐，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院2018年9月的“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)金融市場(chǎng)藍(lán)皮書表明，中國(guó)“三農(nóng)”金融市場(chǎng)缺口高達(dá)3.05萬億元。在中國(guó)農(nóng)村地區(qū)開展農(nóng)業(yè)綠色農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的各類大型涉農(nóng)綠色金融機(jī)構(gòu)較少，因此對(duì)于其他農(nóng)村的農(nóng)業(yè)資金支持相對(duì)不足，能夠?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)農(nóng)民提供的綠色金融信貸服務(wù)產(chǎn)品有限。3.農(nóng)村綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較為缺乏。目前農(nóng)村大多數(shù)險(xiǎn)種主要考慮的是自然災(zāi)害帶來的損失，而農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等導(dǎo)致的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格貶值保險(xiǎn)沒有涉及。2019年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為672.5億元，較上年同比增長(zhǎng)17.4%。雖然參保農(nóng)戶的數(shù)量增加了很多，但是農(nóng)村綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較為缺乏。
三、優(yōu)秀綠色金融的案例分析-以浙江省商業(yè)銀行為例
在我國(guó)農(nóng)村領(lǐng)域開展農(nóng)業(yè)綠色金融較為優(yōu)秀的銀行是浙江省湖州市的農(nóng)村商業(yè)銀行，共有35家商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)參與開發(fā)216只新型農(nóng)村綠色金融產(chǎn)品。表現(xiàn)最為突出是浙江省湖州市安吉農(nóng)商銀行，該銀行是浙江省境內(nèi)第一家專門成立支持綠色金融相關(guān)項(xiàng)目的投資事業(yè)部，并出臺(tái)了《綠色信貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》和《關(guān)于開展綠色信貸工作的指導(dǎo)意見》。該商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的主要發(fā)展路徑之一是十分注重各類綠色金融信貸產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)和應(yīng)用推廣，其開展的各類綠色金融信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要包括環(huán)保綠色農(nóng)林、綠色智慧鄉(xiāng)村、綠色節(jié)能循環(huán)、綠色清潔能源、綠色金融創(chuàng)新、綠色金融科技等六大產(chǎn)品系列。
四、綠色金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇
1.積極構(gòu)建綠色金融政策支持體系。各地政府要充分綜合合理運(yùn)用中央財(cái)政政策、環(huán)保優(yōu)惠政策等包括政策在內(nèi)的一系列支持政策，支持我國(guó)農(nóng)村綠色金融的健康發(fā)展。一是涉農(nóng)融資企業(yè)貸款進(jìn)行涉農(nóng)融資抵押擔(dān)保的優(yōu)惠政策；二是制定對(duì)于給予當(dāng)?shù)鼐G色農(nóng)業(yè)信貸金融產(chǎn)品定向放貸降準(zhǔn)的優(yōu)惠政策；三是制定給予綠色農(nóng)業(yè)債券等信貸產(chǎn)品當(dāng)中優(yōu)先用于受償債權(quán)的優(yōu)惠政策等。2.積極扶持涉農(nóng)企業(yè)的上市和再融資。我國(guó)政府從政策上對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的上市融資和再融資進(jìn)行了規(guī)定。2019年，五部委聯(lián)合《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》。該意見提出支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在主板、創(chuàng)業(yè)板、中小板以及新三板等上市并進(jìn)行掛牌融資，加強(qiáng)再融資監(jiān)管。各地政府部門可以組織實(shí)施一套較為適合其所在省和地區(qū)的涉農(nóng)農(nóng)業(yè)綠色企業(yè)的上市公司培育工作機(jī)制，篩選培養(yǎng)一批長(zhǎng)期收益較為穩(wěn)定，征信信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)農(nóng)業(yè)綠色企業(yè)進(jìn)行上市公司前的培育。積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)他們?cè)趪?guó)內(nèi)外多層次的社會(huì)融資平臺(tái)進(jìn)行直接融資，拓寬直接上市融資的資金渠道，同時(shí)支持已上市的涉農(nóng)綠色企業(yè)進(jìn)行再融資。3.激發(fā)并支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新農(nóng)村綠色信貸及其服務(wù)。鼓勵(lì)并積極扶持各類金融機(jī)構(gòu)積極自主設(shè)計(jì)創(chuàng)新綠色農(nóng)村綠色信貸的相關(guān)產(chǎn)品與金融服務(wù)，這無疑是當(dāng)前推動(dòng)促進(jìn)我國(guó)綠色農(nóng)村發(fā)展綠色信貸金融服務(wù)事業(yè)健康有序發(fā)展最好和最有效的途徑。2019年8月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展流通促進(jìn)商業(yè)消費(fèi)的意見》首次提到，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)按照其各項(xiàng)金融工作功能職責(zé)的實(shí)際分工依法切實(shí)履職負(fù)責(zé)鼓勵(lì)各種類型的商業(yè)消費(fèi)信貸金融機(jī)構(gòu)積極探索引入提供具有高度創(chuàng)新性和高市場(chǎng)流通度的商業(yè)消費(fèi)信貸金融服務(wù)和各類產(chǎn)品及其他新型消費(fèi)信貸金融服務(wù)，各金融機(jī)構(gòu)可以參照?qǐng)?zhí)行。4.擴(kuò)大各種社會(huì)資金支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2015-2020年，我國(guó)的財(cái)政資金規(guī)模只滿足約15%的綠色金融資金需要，其余85%還是需依靠市場(chǎng)化的手段來獲得，社會(huì)資金將逐漸成為我國(guó)發(fā)展綠色金融的主要資金來源。因此也要挖掘各種社會(huì)資金支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)有條件的地方政府可以為農(nóng)民或農(nóng)民專業(yè)合作社做第三方綠色擔(dān)保機(jī)構(gòu)，設(shè)立綠色發(fā)展基金等手段引導(dǎo)更多的社會(huì)資本投資農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。也可以引導(dǎo)農(nóng)村的農(nóng)民專業(yè)合作社充分利用綠色債券市場(chǎng)為農(nóng)村綠色項(xiàng)目爭(zhēng)取穩(wěn)定的現(xiàn)金流。5.利用信息平臺(tái)加大綠色金融的宣傳力度。通過第三方信息服務(wù)平臺(tái)來銷售農(nóng)民所需的生產(chǎn)資料或者農(nóng)產(chǎn)品已經(jīng)成為現(xiàn)在的主流，因此我們可以通過這些平臺(tái)積極向涉農(nóng)綠色金融各參與主體宣傳一些綠色金融行業(yè)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)績(jī)效突出的金融機(jī)構(gòu)及涉農(nóng)綠色企業(yè)，推動(dòng)綠色金融是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的廣泛思想共識(shí)。同時(shí)要加快建立金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民共同支持綠色金融發(fā)展的示范點(diǎn)。對(duì)綠色金融做得比較好的金融機(jī)構(gòu)的綠色金融產(chǎn)品利用現(xiàn)有的信息交流平臺(tái)宣傳，加大金融機(jī)構(gòu)之間的交流和合作，提高綠色金融示范效應(yīng)。6.建立有效的綠色金融合作模式。綠色金融在農(nóng)村的發(fā)展有了金融機(jī)構(gòu)的推動(dòng)，取得了一定的成果，也得到了越來越多的農(nóng)民的關(guān)注與支持。農(nóng)村綠色金融進(jìn)一步發(fā)展，需要建立并宣傳有效的綠色金融合作模式。優(yōu)秀的綠色金融合作模式主要有“三方聯(lián)動(dòng)”政銀企三方聯(lián)動(dòng)的模式，“公司+基地+合作社”等綠色金融的擔(dān)保模式。這些模式為廣大農(nóng)戶提供信貸和擔(dān)保服務(wù)，今后各金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該加大綠色金融合作模式的創(chuàng)新力度。
參考文獻(xiàn)
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摘要 本文闡述了狹義金融和廣義金融概念的區(qū)別，認(rèn)為綠色金融是亞金融，屬于廣義金融的范疇。并在此基礎(chǔ)上討論了綠色金融的一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)及三重特征性含義，指出應(yīng)該拓寬對(duì)綠色金融概念和市場(chǎng)的理解，使綠色產(chǎn)業(yè)多年來的投融資難題在現(xiàn)實(shí)意義上得到解決。最后提出要重視生態(tài)文明建設(shè)和國(guó)家興亡的關(guān)系，將綠色金融提高到金融改革創(chuàng)新、國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系轉(zhuǎn)型升級(jí)和國(guó)家民族興衰的高度上來認(rèn)識(shí)。
關(guān)鍵詞 綠色金融；一級(jí)市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)；環(huán)境資金；金融創(chuàng)新；債券市場(chǎng)金融和綠色金融
狹義金融是指貨幣類高流動(dòng)性資產(chǎn)和證券類低流動(dòng)性資產(chǎn)的融通活動(dòng)。前些年，我國(guó)財(cái)經(jīng)類金融教科書上將金融定義為貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。顯然，這一定義更為狹窄。在這個(gè)定義下，金融僅僅是指貨幣交易和短期商業(yè)信貸過程的加總。
然而，以貨幣為例，上述概念僅僅是交易貨幣和工商信貸的內(nèi)容。它既不包括貨幣類資產(chǎn)的理財(cái)過程，也不包括資本類資產(chǎn)的增值和升值過程。換句話說，狹義概念似乎丟失了不少理應(yīng)屬于金融的內(nèi)涵成分。顯然，狹義貨幣只從貨幣和證券本身的生成及交易活動(dòng)來看待金融過程。
廣義金融的概念既包括貨幣和證券自身的形成和交易活動(dòng)，還包括貨幣和證券自身交易活動(dòng)這個(gè)相對(duì)獨(dú)立的過程。從整個(gè)金融活動(dòng)的過程來看，金融是貨幣和證券發(fā)行的市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和二者流動(dòng)的市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）群的組合。
因此，廣義上的金融可定義為：所有高流動(dòng)性資產(chǎn)（貨幣與準(zhǔn)貨幣類資產(chǎn)）和低流動(dòng)性資產(chǎn)（資源、產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、股票及其對(duì)應(yīng)未來收入流的有價(jià)票據(jù)）的形成過程——一級(jí)市場(chǎng)和流動(dòng)過程和二級(jí)市場(chǎng)及其相互聯(lián)動(dòng)的總和。有了金融一、二級(jí)市場(chǎng)及其互動(dòng)的綜合內(nèi)涵來補(bǔ)充狹義金融概念，綠色金融才會(huì)變得可理解和可操作。多年來投資于環(huán)境資金的市場(chǎng)匱乏（僅僅是公共部門的投資）才有可能變得可動(dòng)員和可交易。
綠色金融概念屬于廣義金融的范疇，即綠色金融應(yīng)該是綠色金融資產(chǎn)動(dòng)員（一級(jí)市場(chǎng)）和流轉(zhuǎn)（二級(jí)市場(chǎng)）的綜合。
綠色金融的兩級(jí)市場(chǎng)
綠色金融一級(jí)市場(chǎng)
綠色金融的一級(jí)市場(chǎng)是指綠色資源的動(dòng)員，這里包括環(huán)境類資源技術(shù)發(fā)明類（比如節(jié)能減排技術(shù)）和環(huán)境保護(hù)類（比如排污權(quán)和捕撈使用權(quán)等）的確權(quán)、授權(quán)、評(píng)估、授信、擔(dān)保、增級(jí)、賣方回購(gòu)、第三方托管、托管、置換等資產(chǎn)證券化類業(yè)務(wù)等，其形成的做市主體應(yīng)能夠使得本行業(yè)的投資報(bào)酬率和其他行業(yè)的投資報(bào)酬率持平，否則，一級(jí)市場(chǎng)的效益將得不到充分動(dòng)員。目前，我國(guó)綠色金融一級(jí)市場(chǎng)尚未開始有效運(yùn)行，一級(jí)市場(chǎng)中最重要的是綠色金融資源的動(dòng)員有回購(gòu)式的擔(dān)保支持，有了擔(dān)保式產(chǎn)品回購(gòu)支撐，資產(chǎn)的證券化才是可能實(shí)現(xiàn)的。同時(shí)，做市主體類別應(yīng)該分類完全，做市主體數(shù)量也需要達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，否則，產(chǎn)品的形成和投資報(bào)酬率持平只是一句空話。
綠色金融的二級(jí)市場(chǎng)
綠色金融的二級(jí)市場(chǎng)是在一級(jí)市場(chǎng)動(dòng)員的基礎(chǔ)上，形成讓場(chǎng)內(nèi)交易頭寸活躍的做市主體，將場(chǎng)外業(yè)務(wù)導(dǎo)入場(chǎng)內(nèi)來的做市主體，還有讓交易成本降到最低的價(jià)格收斂商主體，并且，三者在結(jié)構(gòu)配比合理的基礎(chǔ)上要達(dá)到門檻性數(shù)量。一般而言，三者的比例應(yīng)該是1:10:10，做市主體數(shù)量不少于12～15家，最好在100家左右，三者加起來的數(shù)量不少于1500家。就我國(guó)的實(shí)際情況來看，綠色金融二級(jí)市場(chǎng)的形成還處在前期狀態(tài)。因此，就資本市場(chǎng)的發(fā)展來看，需要有綠色金融的獨(dú)立市場(chǎng)。
綠色金融市場(chǎng)的互動(dòng)與關(guān)聯(lián)
一個(gè)好的綠色金融市場(chǎng)，應(yīng)該要具備下述功能：一是動(dòng)員區(qū)域“塊塊”綠色金融資源；二是與國(guó)家“條條”金融機(jī)構(gòu)有效對(duì)接；三是與廣域范圍一級(jí)和二級(jí)資本市場(chǎng)“并網(wǎng)”；四是三者結(jié)合起來，能夠在我國(guó)形成以地方試點(diǎn)為基礎(chǔ)的綠色金融全國(guó)第三方市場(chǎng)平臺(tái)。僅依靠20世紀(jì)形成的證券交易所和債券市場(chǎng)，完成綠色產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)的成本將會(huì)非常高。
綠色金融的三重特征性含義
上述關(guān)于綠色金融的概念解釋和兩級(jí)市場(chǎng)的論述解決了綠色金融的合理內(nèi)涵及其兩級(jí)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)互動(dòng)機(jī)理。然而有別于普通金融，綠色金融基于基于其自身的對(duì)象的特殊性，呈現(xiàn)以下的三點(diǎn)特征。
綠色金融具有公共屬性
綠色金融涉及環(huán)境資源金融。環(huán)境資源有公共品的性質(zhì)。比如空氣本身對(duì)于每一個(gè)人來說，是必需品，也是私人品。但是就對(duì)空氣質(zhì)量而言，人們很難將不同區(qū)間的空氣污染隔開。大面積、全范圍地覆蓋或者屏蔽空氣質(zhì)量是高成本的、或者是無窮大成本的。換句話說，盡管空氣是可以內(nèi)化為私人品，但空氣資源的自由可獲取的產(chǎn)權(quán)特性，使得空氣的質(zhì)量變?yōu)楣财罚@對(duì)每一個(gè)人的影響是一樣的。甲污染了空氣乙無法規(guī)避這種污染，使得空氣污染好像一種公共品一樣。在這個(gè)意義上，空氣質(zhì)量的私人控制是高成本的，只好由公共部門來控制。從某種程度上，人們可以通過設(shè)計(jì)或發(fā)明具有私人性質(zhì)的空氣凈化產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)局部空氣的改善，但是這種改善雖然容易鎖定收益但很難得到低成本，因?yàn)樵诩夹g(shù)上要區(qū)隔兩個(gè)相鄰空間的空氣質(zhì)量是違背資源的自然稟賦特性的；設(shè)計(jì)或發(fā)明具有公共品性質(zhì)的凈化空氣產(chǎn)品是低成本的，但卻很難鎖定收益。在這種意義上，一種具有公共品性質(zhì)的產(chǎn)品的投融資僅靠私人部門的投入是不經(jīng)濟(jì)的。所以政府部門建設(shè)綠色金融的公共性質(zhì)的投融資市場(chǎng)是必須的，也是經(jīng)濟(jì)的。這和綠色環(huán)境的公共品一樣需要自然壟斷制度的安排是一致的。
這時(shí)候，綠色金融市場(chǎng)的建設(shè)一定是和強(qiáng)制性門檻設(shè)計(jì)相關(guān)的，比如在所有權(quán)意義上按照公平原則分配經(jīng)濟(jì)人——消費(fèi)者和生產(chǎn)者全部——的消費(fèi)配額，從而為因生產(chǎn)規(guī)模和技術(shù)不同而形成的配額消費(fèi)形成供需機(jī)理。這時(shí)候，公共品的供給，立法形成配額在先，市場(chǎng)交易在后。換句話說，如果出現(xiàn)政府失效的狀況，綠色金融一二級(jí)市場(chǎng)將會(huì)消失。我國(guó)立法資源非常薄弱，對(duì)綠色金融立法的關(guān)注有限，對(duì)于綠色金融立法所需要的制度前提立法關(guān)注有限；綠色金融的公共屬性在我國(guó)立法資源匱乏條件下，存在多重制度缺失而形成有效建設(shè)的瓶頸。
綠色金融具有私人品屬性
綠色金融的私人品屬性存在于與綠色技術(shù)、排污技術(shù)、清潔能源技術(shù)和環(huán)境治理技術(shù)有關(guān)的生產(chǎn)過程中，這時(shí)候，綠色金融的融資項(xiàng)目有些是負(fù)收益的，有些是正收益的。比如，排污類技術(shù)的發(fā)明和創(chuàng)造常常會(huì)增加生產(chǎn)商的成本。這時(shí)候，生產(chǎn)性廠商更愿意經(jīng)過外部性將污染通過非價(jià)格的方法轉(zhuǎn)嫁給他人，而不是自己增加成本采納新的技術(shù)。新技術(shù)的發(fā)明就碰到市場(chǎng)融資的瓶頸——融資負(fù)收益，融資越多，成本越高，收益越少。融資正收益的情況也存在，比如綠色食品技術(shù)和綠色能源技術(shù)，采納后投人生產(chǎn)是增加收益的。這種正負(fù)收益間雜的情形，為綠色金融的政策制定帶來了難題。
綠色金融的雙重屬性加大了建設(shè)綠色金融市場(chǎng)的挑戰(zhàn)
綠色金融兼具公共品和私人品的雙重屬性，使得綠色金融市場(chǎng)的建設(shè)帶來了新市場(chǎng)形式的挑戰(zhàn)。到底是將綠色金融看成傳統(tǒng)金融的一部分，讓一行三會(huì)來管理，還是讓一行三會(huì)學(xué)習(xí)綠色金融的獨(dú)特性質(zhì)，給予綠色金融新的規(guī)制形式？觀察的結(jié)果是，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)還處在傳統(tǒng)金融部門的忽視之下，說明傳統(tǒng)的金融監(jiān)管無法為綠色金融提供有效的公共品支持下的活動(dòng)空間，必須尋找新的制度形式來發(fā)展生產(chǎn)者和消費(fèi)者皆可參與的金融形式，必須開發(fā)新的市場(chǎng)平臺(tái)來發(fā)展公共綠色金融和市場(chǎng)綠色金融相互兼容的金融制度。
結(jié)語
創(chuàng)新：保持制度創(chuàng)新的先發(fā)優(yōu)勢(shì)
制度創(chuàng)新是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的核心要素。2015年擴(kuò)區(qū)以來，政府在職能轉(zhuǎn)變、投資自由化、貿(mào)易便利化、金融創(chuàng)新、事中事后監(jiān)管、法制與稅收環(huán)境上都實(shí)現(xiàn)了不同程度的創(chuàng)新突破。構(gòu)建了六項(xiàng)事中事后監(jiān)管的制度舉措，在構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)新體制、探索區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作新模式、建設(shè)法治化營(yíng)商環(huán)境等方面，率先挖掘改革潛力，破解改革難題。比如，上海自貿(mào)區(qū)在陸家嘴金融片區(qū)創(chuàng)新金融城管理體制，探索法定機(jī)構(gòu)的治理模式，形成一個(gè)吸收金融從業(yè)人員、倡導(dǎo)業(yè)界共治的公共服務(wù)機(jī)構(gòu)。這一機(jī)構(gòu)既可以承接政府的部分事權(quán)，又可以在市場(chǎng)一線促進(jìn)金融創(chuàng)新。
協(xié)調(diào)：助推國(guó)家戰(zhàn)略統(tǒng)籌發(fā)展
上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)新一輪改革試驗(yàn)區(qū)從啟動(dòng)時(shí)的綜合保稅區(qū)片區(qū)28平方公里擴(kuò)大到陸家嘴金融片區(qū)、張江高科技片區(qū)、金橋開發(fā)片區(qū)、世博片區(qū)120平方公里，這不是簡(jiǎn)單的面積擴(kuò)展，而是從功能領(lǐng)域到試驗(yàn)任務(wù)全方位的升級(jí)。
目前上海正在建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，上海自貿(mào)區(qū)的張江片區(qū)，也是四大自貿(mào)區(qū)中唯一的高科技園區(qū)，這就使自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與“四個(gè)中心”、科技創(chuàng)新的聯(lián)動(dòng)有了實(shí)體空間。
上海自貿(mào)區(qū)位于21世紀(jì)海上絲綢之路與長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶物理空間的交會(huì)點(diǎn)。進(jìn)入“2.0”時(shí)代的上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)與長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、“一帶一路”三者都是國(guó)家戰(zhàn)略，彼此是相輔相成、相互協(xié)調(diào)、相互支撐的關(guān)系。從一定意義上說，不是所有的地方都具備復(fù)制推廣建設(shè)如國(guó)際金融中心的條件，推動(dòng)與長(zhǎng)三角、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶統(tǒng)籌發(fā)展，甚至比一般性能復(fù)制推廣的制度創(chuàng)新對(duì)全國(guó)更有價(jià)值更有意義。
綠色：推進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)
上海自貿(mào)區(qū)結(jié)合“金融+”的產(chǎn)業(yè)特色，主要通過創(chuàng)新綠色金融，發(fā)揮創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)的橋梁作用，支持眾創(chuàng)空間、創(chuàng)新工場(chǎng)等新型孵化器與天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等合作開展投融資服務(wù)。
通過綠色信貸管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)監(jiān)測(cè)制度，實(shí)行嚴(yán)格的環(huán)保評(píng)級(jí)和資質(zhì)審核，竭力減少高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入。通過綠色信貸審批，引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)建立綠色信貸專責(zé)機(jī)制，將綠色金融發(fā)展理念有效融入信貸業(yè)務(wù)審批全流程，引導(dǎo)資金流向“綠色”領(lǐng)域 ，確保綠色項(xiàng)目貸款“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放貸”。通過綠色產(chǎn)品創(chuàng)新，大力推進(jìn)倉(cāng)單、庫(kù)存、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)等抵質(zhì)押品創(chuàng)新，推出排污權(quán)抵押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款等一系列符合綠色金融特征的金融產(chǎn)品。通過綠色金融綜合服務(wù)，引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不斷豐富服務(wù)手段、拓寬服務(wù)內(nèi)容，通過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)綠色平臺(tái)，支持天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資、銀行、證券公司等金融企業(yè)以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，為不同成長(zhǎng)階段的科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)，助推科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展壯大。
開放：打造開放度最高的園區(qū)
自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)名為“貿(mào)易”，實(shí)則主要涉及投資的開放，可以說，開放是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的基因。上海自貿(mào)區(qū)以保稅區(qū)為先導(dǎo)，推行與國(guó)際接軌的多元貿(mào)易模式，面向全球開放鼓勵(lì)自由貿(mào)易。隨著越來越多的制度成果在全國(guó)可復(fù)制可推廣，自貿(mào)區(qū)自身擴(kuò)大開放的要求也會(huì)越來越凸顯。全國(guó)范圍四個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)將適用統(tǒng)一的負(fù)面清單，新的負(fù)面清單減少到122項(xiàng)特別管理措施，開放度和透明度進(jìn)一步提高。
共享：實(shí)現(xiàn)合作發(fā)展互惠共贏
自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的重大意義在于其可復(fù)制、可推廣的共享性。
先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)綠色金融經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
以發(fā)達(dá)國(guó)家先導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)碳價(jià)格的投資、貸款和其它相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)制定了決策。發(fā)達(dá)國(guó)家努力開發(fā)與溫室碳排放相關(guān)的新市場(chǎng)，并同時(shí)努力向世人明示減少碳排除，降低溫室效應(yīng)對(duì)地球的重要性。美國(guó)非官方的色瑞斯①(CERES:CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies，對(duì)環(huán)境負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合公司，總部在德國(guó)的國(guó)際認(rèn)證有限公司)早在2008年1月就對(duì)市值基準(zhǔn)前40位的大型金融機(jī)構(gòu)從企業(yè)治理側(cè)面做了調(diào)查研究。他們研究了這些大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)由于氣候變化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)的應(yīng)對(duì)措施和方案，并對(duì)此進(jìn)行了評(píng)價(jià)并發(fā)表了報(bào)告書。這40家金融機(jī)構(gòu)的市值總額占全世界金融機(jī)構(gòu)市值總額的60%。這40家大型金融機(jī)構(gòu)中由綜合性銀行(如:瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)UBS，美國(guó)花旗銀行Citi等)29個(gè)，投資銀行5個(gè)，資產(chǎn)管理公司6個(gè)組成。中北美籍的金融機(jī)構(gòu)19個(gè)，歐洲籍15個(gè)，亞洲籍5個(gè)，再有其它地區(qū)籍1個(gè)等組成。為了能說明問題，色瑞斯(CERES)鎖定了14項(xiàng)與氣候變化相關(guān)聯(lián)的金融企業(yè)機(jī)構(gòu)中主要要件。報(bào)告書以被鎖定這14個(gè)項(xiàng)要件為基準(zhǔn)對(duì)金融企業(yè)機(jī)構(gòu)逐一調(diào)查并予以評(píng)價(jià)。最后以表格的形式將調(diào)查結(jié)果公布于眾。14項(xiàng)與氣候變化關(guān)聯(lián)的調(diào)查項(xiàng)目中，主要的金融企業(yè)部門包括:監(jiān)督委員會(huì)(BoardOversight)，管理運(yùn)營(yíng)(ManagementExecution)，公示(PublicDisclosure)，碳排放權(quán)會(huì)計(jì)(EmissionsAccounting)，戰(zhàn)略計(jì)劃(StrategicPlanning)等。
色瑞斯(CERES)的評(píng)價(jià)結(jié)果:據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，就在應(yīng)對(duì)氣侯變化的對(duì)策方面，監(jiān)督委員會(huì)(BoardOver-sight)的部門，優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)有，荷蘭銀行②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、皇家蘇格蘭銀行、瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)。特別是匯豐銀行在16分為滿分情況下，得了13分。匯豐銀行情況是，賦予了企業(yè)責(zé)任委員會(huì)環(huán)境及氣候變化相關(guān)的監(jiān)視責(zé)任，積極參與公司的氣候變化政策的制定。就管理運(yùn)營(yíng)(ManagementExection)方面的優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)有荷蘭銀行、美國(guó)花旗銀行、農(nóng)業(yè)信貸銀行(法國(guó))、高盛銀行、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、加拿大皇家銀行①。荷蘭銀行的情況是在理事會(huì)議程中直接提出制定了減少了碳排放數(shù)量。因此，在關(guān)于碳排放量的控制指標(biāo)的項(xiàng)目2中以4分為滿分，荷蘭銀行得了滿分4分。高盛銀行在最高經(jīng)營(yíng)中對(duì)應(yīng)對(duì)氣候變化的戰(zhàn)略得到了肯定，在3項(xiàng)目中得了以6分為滿分的6分。在環(huán)境市場(chǎng)危險(xiǎn)管理中加拿大皇家銀行、美洲銀行(美國(guó))、美國(guó)花旗銀行、富通集團(tuán)②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、高盛銀行、美林集團(tuán)③、日本瑞穗金融集團(tuán)④、加拿大皇家銀行、英國(guó)皇家蘇格蘭銀行。加拿大皇家銀行從1992年就開始建立了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的專門擔(dān)當(dāng)部門，得了10分滿分的9分。瑞士信貸集團(tuán)⑤把職員的評(píng)價(jià)成果與能源節(jié)約相關(guān)聯(lián)的5項(xiàng)目中得了2分滿分的1分。在公開披露信息(PublicDisclosure)方面，豐業(yè)銀行⑥(諾伐斯科西亞銀行，加拿大)在項(xiàng)目6中得了以8分為滿分中的最高分?jǐn)?shù)4分，在項(xiàng)目7中美洲銀行(美國(guó))得了以10分為滿分的10分。碳排放權(quán)會(huì)計(jì)(Emis-sionsAccounting)相關(guān)聯(lián)項(xiàng)目中，美國(guó)花旗銀行實(shí)施方案得到了承認(rèn)并獲得以14分為滿分的10分，是這個(gè)領(lǐng)域的最高分。
在投資商品方面，荷蘭銀行、瑞士信貸集團(tuán)、德意志銀行股份公司⑦、匯豐銀行，荷蘭國(guó)際集團(tuán)⑧、摩根大通銀行(美國(guó))，美林集團(tuán)還有瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)比較突出。零售商品的情況，美洲銀行(美國(guó))和英國(guó)巴克萊銀行⑨和法國(guó)巴黎銀行瑏瑠，富通集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)比較突出，與碳排放交易關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)有美洲銀行，巴克萊銀行。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)綜合成績(jī)來看，從金融機(jī)構(gòu)氣候變化的應(yīng)對(duì)部門所得分?jǐn)?shù)來看銀行比證券投資(IB:IntroducingBroker)和資產(chǎn)運(yùn)用公司所得分?jǐn)?shù)更高。這是因?yàn)殂y行貸款給與了暴露在氣候變化風(fēng)險(xiǎn)下的產(chǎn)業(yè)或企業(yè)。
對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的啟示
發(fā)展綠色金融將成為推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展、搶占未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展制高點(diǎn)的關(guān)鍵，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展呼喚著與之相適應(yīng)的綠色金融體系。毫無疑問，構(gòu)建完善的綠色金融體系是中國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推進(jìn)綠色發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，強(qiáng)有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。政府為了解決由于全球經(jīng)濟(jì)低增長(zhǎng)給中國(guó)帶來的負(fù)面影響，及全球金融危機(jī)引起的經(jīng)濟(jì)萎縮，提出了低碳綠色增長(zhǎng)的新模式。在全世界一同對(duì)抗氣候變化的前提下，低碳綠色增長(zhǎng)很可能成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)再度出現(xiàn)活力的突破口。為了轉(zhuǎn)換成這種經(jīng)濟(jì)模式，從資本主義模式的方法論上看，金融發(fā)揮著舉足輕重的作用。為了跟進(jìn)時(shí)代腳步，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上供應(yīng)了多種綠色金融商品并已受人們矚目。但我們現(xiàn)在的綠色金融產(chǎn)品，從支援綠色產(chǎn)業(yè)的綠色金融本質(zhì)上看，其作用還是非常有限。在碳價(jià)格決定的新模式中，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要確實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理和增長(zhǎng)追求，防范和控制各種風(fēng)險(xiǎn)。綠色金融，特別是碳金融屬于新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，不僅存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(包括市場(chǎng)利率和匯率風(fēng)險(xiǎn))、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，而且也存在著政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、涉及相關(guān)核證機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)等。另外，值得關(guān)注的是，當(dāng)前包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的市場(chǎng)主體對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)還缺乏足夠的管理能力。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要采取事前性的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。這就需要我們的金融機(jī)構(gòu)在公司治理等方面做好適應(yīng)這種模式的準(zhǔn)備。我們要在金融機(jī)構(gòu)公司治理側(cè)面，盡快對(duì)應(yīng)發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)氣候變化的測(cè)試基準(zhǔn)，使我們金融機(jī)構(gòu)得以盡快地建立應(yīng)對(duì)氣候的金融法律體系。
雖然最近國(guó)內(nèi)金融機(jī)關(guān)也準(zhǔn)備了綠色相關(guān)金融產(chǎn)品及各種制度，還出現(xiàn)了支持綠色增長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)的綠色金融，但因存在內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理的不確定性，未準(zhǔn)備綠色企業(yè)指定制度的多樣性，可以說是處在還沒有制度性基礎(chǔ)設(shè)施的初級(jí)階段。以銀行為中心出現(xiàn)了關(guān)于綠色金融的商品，給予對(duì)參加低碳經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的加入者提供優(yōu)惠，或把銀行收益的一部分轉(zhuǎn)換為支持低碳團(tuán)體的支援金，或?qū)χС志G色增長(zhǎng)企業(yè)提供優(yōu)惠，或新生能源等，對(duì)關(guān)于低碳企業(yè)給出貸款，但還是缺乏在民間銀行關(guān)于綠色金融的存款，和通過存款連接綠色貸款的銀行起引導(dǎo)作用。缺乏以政策金融形態(tài)的政策金融公司進(jìn)出口銀行等，對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)的政策支持。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)及以后發(fā)展方向應(yīng)該是:
第一，確立對(duì)綠色金融的正確概念并提高全社會(huì)的認(rèn)識(shí)。要正確區(qū)分以改善綠色金融環(huán)境為中心的“環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理”的概念和通過綠色技術(shù)等支持增長(zhǎng)為中心的“綠色增長(zhǎng)金融支持”的關(guān)系。同時(shí)要整個(gè)社會(huì)達(dá)成共識(shí)。認(rèn)識(shí)到綠色增長(zhǎng)是離不開綠色金融的支持，發(fā)展綠色金融是促進(jìn)綠色增長(zhǎng)不可缺少的重要環(huán)節(jié)。第二，為了促進(jìn)綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施的建立，有必要設(shè)立通過政府和監(jiān)督機(jī)關(guān)的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。首先政府和政府相關(guān)各部門要為綠色增長(zhǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施的建立，做好充分完善的前期工作。有必要形成政府各部屬間的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理。在信貸的審查時(shí)，公布企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的情報(bào)，反映銀行信貸管理非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的制度、貸款者責(zé)任制度等，為靈活性、多樣化的綠色金融戰(zhàn)略措施確立和實(shí)行政府部門高效率的團(tuán)隊(duì)合作。
特別是要確保與其它國(guó)家環(huán)境制度和金融商品的貫通。通過建立健全基礎(chǔ)設(shè)施來達(dá)到對(duì)環(huán)境制度和金融法律商品的市場(chǎng)信賴性、公正性及透明度。再者，除了政府預(yù)算支持外，整個(gè)社會(huì)的責(zé)任投資和金融機(jī)關(guān)的綠色增長(zhǎng)資金也要給予支持。要考慮建立綠色增長(zhǎng)的概念政府。政府應(yīng)該對(duì)金融機(jī)關(guān)對(duì)政府所屬金融機(jī)構(gòu)的貸款資金流程和分配的方案進(jìn)行必要指導(dǎo)和監(jiān)督。
第三，強(qiáng)化綠色金融機(jī)構(gòu)的作用。金融機(jī)關(guān)通過增大收益、管理風(fēng)險(xiǎn)、采購(gòu)資金，節(jié)約成本等效率的改善，維持可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。即，金融機(jī)構(gòu)要以手中金融權(quán)為創(chuàng)立綠色金融實(shí)踐機(jī)會(huì)，在規(guī)劃好金融記過的事業(yè)戰(zhàn)略前提下，系統(tǒng)化地整合和支持金融機(jī)構(gòu)的綠色增長(zhǎng)項(xiàng)目的發(fā)展。應(yīng)通過公開情報(bào)信息、對(duì)綠色項(xiàng)目的評(píng)價(jià)等方法，確立綠色金融的投資原則為:可持續(xù)發(fā)展的項(xiàng)目、綠色成長(zhǎng)的項(xiàng)目。要制定支持綠色金融的銀行和金融投資公司的有效方案。銀行以抑制企業(yè)破壞環(huán)境的項(xiàng)目投資。建立可持續(xù)的銀行信貸系統(tǒng)，以保證銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸DB(回收率及破產(chǎn)率等)。金融投資公司應(yīng)開發(fā)支持綠色增長(zhǎng)、綠色技術(shù)為方向證劵，通過證券化過程對(duì)環(huán)境技術(shù)企業(yè)供給資金，并且促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)股票指數(shù)和綠色經(jīng)營(yíng)指數(shù)的開發(fā)等。
第四，要積極地培養(yǎng)綠色產(chǎn)業(yè)的投資者和綠色專門人才。在國(guó)外多數(shù)存在能源環(huán)境對(duì)沖基金(Energy＆EnvironmentalHedgeFund)，要專門培養(yǎng)綠色增長(zhǎng)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)(risk-returnprofile)投資者和與環(huán)境要素相關(guān)環(huán)境審查員等專門人才。
第五，為了限制全球溫室化的發(fā)展，減少溫室化氣體的排放，建立最有效率性“碳市場(chǎng)”機(jī)制。要有效利用“碳市場(chǎng)”減少溫室化氣體排放，首先要建立排放權(quán)制度，確立控制溫室氣體的體系，國(guó)家計(jì)劃性的改善和運(yùn)營(yíng)控制碳排放市場(chǎng)，要靈活應(yīng)用以碳排放權(quán)為基礎(chǔ)的派生商品市場(chǎng)，發(fā)展CDM事業(yè)，鼓勵(lì)碳排出權(quán)利的進(jìn)出口。
綜上所述，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在目前的低碳綠色增長(zhǎng)時(shí)代，應(yīng)盡快做出反映氣候變化的證券資產(chǎn)組合的再評(píng)價(jià)體系，以便順勢(shì)創(chuàng)出對(duì)應(yīng)氣候變化綠色金融工具，并及時(shí)對(duì)這些金融工具進(jìn)行恰當(dāng)?shù)姆治觥⒃u(píng)價(jià)、交易和保存，隨時(shí)對(duì)沖(被新的綠色金融工具取代)。積極發(fā)展綠色保險(xiǎn)、推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。充分發(fā)揮證券市場(chǎng)的直接融資和資源配置功能，積極開發(fā)綠色證劵，將稀缺的資源配置到符合社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的企業(yè)中去，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和環(huán)境效益的統(tǒng)一。
綠色證券政策可從資金源頭上控制高耗能、高污染企業(yè)的發(fā)展，但這僅僅是從間接融資上來進(jìn)行控制。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，越來越多的企業(yè)開始尋求上市融資。因此，綠色證券政策從直接融資的角度限制了污染，并將產(chǎn)生極強(qiáng)的示范效應(yīng)。
還有銀行要及時(shí)與相關(guān)企業(yè)互動(dòng)，及時(shí)了解相關(guān)企業(yè)的情況，以便及時(shí)采取有效措施。但是對(duì)氣候變化，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的企業(yè)治理也是必不可缺少的條件之一。反映氣候變化的風(fēng)險(xiǎn)再評(píng)價(jià)投資組合(portfolio)中，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中碳排放風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該被考慮進(jìn)去。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)加入碳排放風(fēng)險(xiǎn)也是企業(yè)治理中董事會(huì)最首要考慮的事情。要形成自我創(chuàng)新和品牌管理及利害關(guān)系者的互助，企業(yè)內(nèi)部管理層次起著基礎(chǔ)作用。商業(yè)銀行可探索多元化的綠色金融產(chǎn)品用于節(jié)能減排和碳交易項(xiàng)目，給客戶一定的優(yōu)惠以鼓勵(lì)其更多使用節(jié)能產(chǎn)品。
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行不僅在經(jīng)營(yíng)管理中積極推行各種節(jié)能減排措施，降低能源消耗，倡導(dǎo)低碳生活方式，還在經(jīng)營(yíng)過程中充分發(fā)揮電子銀行交易主渠道作用，致力于將發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)和保護(hù)環(huán)境相結(jié)合，通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信銀行、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站等多種渠道為客戶提供電子化金融服務(wù)，注重根據(jù)客戶實(shí)際需求更新電子銀行服務(wù)功能，推出豐富多彩的電子銀行優(yōu)惠活動(dòng)，吸引客戶從柜面轉(zhuǎn)向使用電子亍渠道，以期達(dá)到節(jié)省社會(huì)資源，順應(yīng)低碳經(jīng)、齊發(fā)展的目的。無紙化、低成本、高效率的電子銀行正在改變?nèi)藗兊纳睿?ldquo;讓簡(jiǎn)單變?yōu)榭赡?rdquo;，電子銀行順應(yīng)了當(dāng)今世界注重節(jié)能環(huán)保、追求可持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)與潮流，正以功能齊全、服務(wù)廣泛、方便快捷、低碳節(jié)能的特點(diǎn)，受到越來越多用戶的青睞。
電子銀行是向綠色低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要體現(xiàn)
國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行都在探尋支持低碳經(jīng)濟(jì)、倡導(dǎo)綠色金融的發(fā)展路徑，加大企業(yè)節(jié)能減排力度，降低自身能源消耗，充分借助電子銀行的環(huán)保低碳優(yōu)勢(shì)，發(fā)展低碳銀行業(yè)務(wù)，向綠色經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。有數(shù)據(jù)顯示，銀行分支柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)每筆交易的費(fèi)用成本為1．07元，電話銀行為o．45元，ATM自助銀行為0．27元，而電子銀行成本僅為0．01元。截至目前，各大商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新電子銀行產(chǎn)品和服務(wù)。電子銀行渠道不僅功能豐富、服務(wù)覆蓋面廣、能夠提供7×24小時(shí)服務(wù)，操作也越來越簡(jiǎn)單。對(duì)銀行來說，引導(dǎo)客戶使用電子銀行、自助終端，可以減輕柜臺(tái)的壓力，減少客戶排隊(duì)等候現(xiàn)象，既改善服務(wù)又節(jié)能環(huán)保。建設(shè)銀行已經(jīng)開始向綠色經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，據(jù)2012年半年報(bào)顯示，截至2012年上半年底，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額超過13．5萬億元，是股改前的近3倍，個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)10168萬戶，企業(yè)網(wǎng)銀客戶數(shù)173萬戶，手機(jī)銀行客戶數(shù)6517萬戶，電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到228．50％，這意味著通過電子銀行渠道進(jìn)行辦理的業(yè)務(wù)量已經(jīng)達(dá)到建行全部營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理的兩倍多。電子渠道交易量的擴(kuò)張，節(jié)約了大量的人力成本，大大提高了業(yè)務(wù)處理效率，降低了能源消耗。建設(shè)銀行為社會(huì)提供節(jié)能環(huán)保的低碳服務(wù)，節(jié)省了大量的社會(huì)資源，通過開展電子銀行業(yè)務(wù)，也幫助企業(yè)客戶和個(gè)人客戶降低了對(duì)能源的消耗。電子銀行對(duì)銀行的網(wǎng)點(diǎn)職能產(chǎn)生了積極影響，促使由業(yè)務(wù)處理型網(wǎng)點(diǎn)向產(chǎn)品營(yíng)銷型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，降低了金融業(yè)務(wù)處理成本，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變。
電子銀行是打造低碳環(huán)保商業(yè)銀行的綠色先鋒
通過電子銀行，客戶可以管理賬戶資金，辦理轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付等常用業(yè)務(wù)，還可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行外匯、基金、賬戶金買賣等投資理財(cái)交易，完成多種非現(xiàn)金類業(yè)務(wù)的辦理。為方便客戶投資理財(cái)，國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行嘗試低碳營(yíng)銷，通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，讓投資者通過網(wǎng)上銀行即可辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、查詢、贖回等業(yè)務(wù)，不用再專門到網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦理，方便快捷、省時(shí)省力，在家就可以實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。隨著智能手機(jī)受到普遍歡迎，使用手機(jī)上網(wǎng)的人數(shù)越來越多，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行均開發(fā)出智能手機(jī)客戶端，讓客戶把銀行隨身攜帶。以建設(shè)銀行為例，建設(shè)銀行電子銀行面向個(gè)人客戶推出“悅生活”全景化生活服務(wù)繳費(fèi)平臺(tái)、賬號(hào)支付、銀醫(yī)服務(wù)、短信約定匯款、全國(guó)手機(jī)話費(fèi)充值、手機(jī)銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等豐富的服務(wù)功能。
關(guān)鍵詞：綠色保險(xiǎn)；綠色金融；新能源企業(yè)融資
綠色保險(xiǎn)通常被國(guó)內(nèi)學(xué)界和業(yè)界視作環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人遵照保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，當(dāng)污染發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償和治理責(zé)任并對(duì)受害人進(jìn)行理賠（嚴(yán)湘桃，2009）。綠色保險(xiǎn)也與綠色信貸、綠色債券等并列，被廣大學(xué)者納入綠色金融框架（天大研究員課題組，2011；國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心“綠化中國(guó)金融體系”課題組，2016；周興云、劉金石，2016）。但有學(xué)者指出現(xiàn)有的綠色保險(xiǎn)定義和范疇過于狹窄，限制了保險(xiǎn)公司的潛力和積極性（國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心“綠化中國(guó)金融體系”課題組，2016）。本文認(rèn)為此定義下的綠色保險(xiǎn)存在兩方面的問題：首先，正如現(xiàn)有研究已經(jīng)指出的，單純的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)主要針對(duì)突發(fā)、重大、人力往往無法控制的環(huán)境污染事故（李雪松、孫博文，2014），并不能真正為企業(yè)融資提供幫助；其次，傳統(tǒng)綠色保險(xiǎn)的定義范疇太過局限，只涉及到環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)，其范疇不能涵蓋近年來新興的新能源行業(yè)保險(xiǎn)工具，不能體現(xiàn)保險(xiǎn)公司作為重要金融機(jī)構(gòu)的作用。
結(jié)合國(guó)內(nèi)出現(xiàn)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，本文將新型綠色保險(xiǎn)定義為以平滑企業(yè)收益為目的，通過穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)或現(xiàn)金流來增強(qiáng)投資人信心、協(xié)助企業(yè)融資的保險(xiǎn)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)的綠色保險(xiǎn)不同，新型綠色保險(xiǎn)能夠起到協(xié)助企業(yè)融資的重要作用，可以真正納入綠色金融框架下來。本文將以我國(guó)光伏行業(yè)出現(xiàn)的幾種新型綠色保險(xiǎn)為例進(jìn)行介紹，并且結(jié)合其發(fā)展中遇到的問題進(jìn)行分析并且提出建議。
一、 我國(guó)新型綠色保險(xiǎn)的類型與特點(diǎn)
光伏行業(yè)近幾年興起的綠色保險(xiǎn)主要是：光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)、光伏組建效能保證保險(xiǎn)和光伏電站綜合運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)種。
1. 光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)。光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)是一種在太陽(yáng)輻射不足導(dǎo)致光伏電站發(fā)電量減少、電費(fèi)收入降低后，由保險(xiǎn)公司對(duì)損失來進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種。光伏電站的發(fā)電量與太陽(yáng)輻射量直接相關(guān)，在太陽(yáng)電池組轉(zhuǎn)換效率一定的情況下，太陽(yáng)輻照越強(qiáng)發(fā)電量越高。然而由于太陽(yáng)的輻照強(qiáng)度、光譜特性等不確定，光伏電站的發(fā)電量和經(jīng)營(yíng)績(jī)效也不穩(wěn)定。光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)則可以解決這一問題，當(dāng)保險(xiǎn)期間出現(xiàn)太陽(yáng)輻照不足預(yù)定指標(biāo)時(shí)，保險(xiǎn)公司來承擔(dān)損失。這樣可以避免企業(yè)因太陽(yáng)輻照不足導(dǎo)致的發(fā)電收益減少的情況，保障了企業(yè)收入的穩(wěn)定。2014年由瑞士再保險(xiǎn)與永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司率先在國(guó)內(nèi)為協(xié)鑫新能源公司設(shè)計(jì)了太陽(yáng)輻射發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)，之后該險(xiǎn)種陸續(xù)在我國(guó)其他光伏企業(yè)中推廣開來。
2. 光伏組件效能保險(xiǎn)。光伏組件效能保險(xiǎn)是光伏電站運(yùn)營(yíng)過程中對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量保證的一類險(xiǎn)種，當(dāng)光伏組件在承保年限中沒有達(dá)到廠商承諾的輸出功率并且造成發(fā)電損失時(shí)，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。該險(xiǎn)種的興起源于兩個(gè)原因：第一，我國(guó)作為全球最大的光伏行業(yè)生產(chǎn)國(guó)，70%以上組件要出口歐美、日本等國(guó)家，而這些出口國(guó)對(duì)于產(chǎn)品質(zhì)量的要求很高，國(guó)外電站投資人要求國(guó)內(nèi)出口廠商為組件購(gòu)買效能保證保險(xiǎn)，光伏組件效能保險(xiǎn)由此推廣開來。第二，我國(guó)光伏行業(yè)上游組件生產(chǎn)企業(yè)曾連續(xù)出現(xiàn)倒閉潮，導(dǎo)致下游光伏電站使用的組件損壞需要更換維修時(shí)，生產(chǎn)企業(yè)已破產(chǎn)，組件更換困難、更換周期長(zhǎng)，下游企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)受到影響。因此近年來我國(guó)光伏電站尤其是分布式光伏電站發(fā)展過程中，國(guó)內(nèi)電站投資人也開始要求組件廠商投保此類險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種可以為上游生產(chǎn)廠商因自身產(chǎn)品質(zhì)量問題帶來的賠償風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，同時(shí)也保證了下游企業(yè)的運(yùn)營(yíng)質(zhì)量。
3. 光伏電站綜合運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)。光伏電站綜合運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)是一種維護(hù)電站運(yùn)營(yíng)績(jī)效的綜合性險(xiǎn)種。當(dāng)固定資產(chǎn)遭到損壞等原因?qū)е聼o法正常發(fā)電、或太陽(yáng)光照幅度低于往年平均值導(dǎo)致發(fā)電量減少時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)電企業(yè)的損失進(jìn)行理賠。該產(chǎn)品險(xiǎn)種涵蓋面廣，相當(dāng)于為光伏電站企業(yè)同時(shí)提供了包括太陽(yáng)輻射發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)和營(yíng)業(yè)中斷電費(fèi)收入損失險(xiǎn)在內(nèi)的多個(gè)險(xiǎn)種。光伏電站綜合運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)不僅使得電站運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，還可以增強(qiáng)投資人的信心，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目融資的順利進(jìn)行。該險(xiǎn)種在國(guó)外已經(jīng)比較成熟，國(guó)內(nèi)隨著分布式電站的推廣而得到發(fā)展，于2015年由安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司率先推出。
結(jié)合光伏行業(yè)的幾個(gè)險(xiǎn)種，可以看出新型綠色保險(xiǎn)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
第一，從綠色保險(xiǎn)設(shè)立的出發(fā)點(diǎn)來看，新型綠色保險(xiǎn)以平滑收益為目的，更側(cè)重于對(duì)企業(yè)的收益進(jìn)行保障。傳統(tǒng)的新能源保險(xiǎn)以資產(chǎn)為標(biāo)的，只針對(duì)投保的特定資產(chǎn)本身，重點(diǎn)在對(duì)非正常事件造成的企業(yè)資產(chǎn)的意外損失進(jìn)行補(bǔ)償；而新型綠色保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)平滑類產(chǎn)品，通過對(duì)企業(yè)資產(chǎn)遭到破壞或氣象條件不穩(wěn)定引起的利潤(rùn)下降來補(bǔ)償，進(jìn)而平滑企業(yè)收益。
第二，從綠色保險(xiǎn)的功能來看，新型綠色保險(xiǎn)與企業(yè)相融資相匹配，更有利于改善企業(yè)融資條件。新能源行業(yè)融資人、出資人對(duì)項(xiàng)目的訴求是不同的，因而在行業(yè)發(fā)展中往往面臨著各方訴求無法滿足的情況。新型綠色保險(xiǎn)的出現(xiàn)恰恰可以通過保險(xiǎn)公司的介入，滿足了融資人與出資人的不同訴求，進(jìn)而吸引更多社會(huì)資金來參與到新能源行業(yè)中來。以新能源行業(yè)最為常見的信貸融資為例，銀行往往要求企業(yè)的收入狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流狀況清晰穩(wěn)定并且可預(yù)測(cè)，以便于核定融資額度、期限與規(guī)模。對(duì)于分布式光伏項(xiàng)目，銀行最關(guān)注的便是光伏項(xiàng)目能否安全且有保障地還款。而新型的幾個(gè)險(xiǎn)種通過保險(xiǎn)公司的擔(dān)保為項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)的安全性與穩(wěn)定性提供了更多籌碼，對(duì)出資人銀行而言，企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效更清晰穩(wěn)定，不可控因素更少，貸款意愿更強(qiáng)；對(duì)企業(yè)而言，融資資金的進(jìn)入可以進(jìn)一步滿足發(fā)展的需要。因此，新型綠色保險(xiǎn)通過保險(xiǎn)公司發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偮毮埽瑢?shí)現(xiàn)了新能源行業(yè)中融資人、出資人對(duì)項(xiàng)目不同需求的滿足，為新能源企業(yè)融資提供便利。
第三，從行業(yè)覆蓋面來看，新型綠色保險(xiǎn)深入行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游各個(gè)方面，覆蓋面廣，對(duì)新能源行業(yè)的發(fā)展起到重要作用。以光伏行業(yè)為例，綠色保險(xiǎn)始于下游光伏電站穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)績(jī)效的需求，率先引入光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)；之后將光伏電站的需求逐步細(xì)化，依靠產(chǎn)業(yè)鏈向上發(fā)展，擴(kuò)大到對(duì)電站上游生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)質(zhì)量保證上來，進(jìn)而推出了光伏組件效能險(xiǎn)。這樣自下而上地開拓更多新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足上下游企業(yè)的不同需求，實(shí)現(xiàn)了下游行業(yè)對(duì)上游行業(yè)的逆向促進(jìn)，有利于光伏行業(yè)的整合。
第四，從發(fā)展來看，新型綠色保險(xiǎn)的推廣受益于國(guó)家對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)的大力扶持，未來發(fā)展空間依然很大。近年來通過政府的增信與政策支持不斷引導(dǎo)社會(huì)資金進(jìn)入新能源行業(yè)，以實(shí)現(xiàn)開發(fā)主體的多元化。而保險(xiǎn)公司通過提供項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偅梢詫⒑献鞣揭袚?dān)的風(fēng)險(xiǎn)最小化。隨著新能源行業(yè)尤其是分布式發(fā)電在國(guó)內(nèi)的進(jìn)一步推廣，多方合作的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倳?huì)越來越離不開保險(xiǎn)的配合。
二、 我國(guó)新型綠色保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題
雖然國(guó)內(nèi)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品近年來得到了發(fā)展，產(chǎn)品逐漸豐富，然而新型綠色保險(xiǎn)的發(fā)展依然面臨一些客觀問題，本文將其歸納為以下幾個(gè)方面：
第一，雖然國(guó)內(nèi)光伏行業(yè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)走在前列，但是其他新能源行業(yè)的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)滯后。從目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看，氣象風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在風(fēng)電水電等行業(yè)得到了重視，部分相應(yīng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)：2012年國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品；2013年出現(xiàn)了風(fēng)力發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是其他新能源行業(yè)的新型綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品仍有空白，種類較少，同時(shí)發(fā)電企業(yè)在收益平滑的需求仍然沒有得到滿足，缺乏相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，新型綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)在其他新能源行業(yè)進(jìn)行推廣，以滿足其他企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要。
第二，與國(guó)外產(chǎn)品相比，我國(guó)新型綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品依然品種較少，類型簡(jiǎn)單。Zona等（2014）對(duì)國(guó)外綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，將產(chǎn)品分為對(duì)公、對(duì)私兩類。對(duì)私產(chǎn)品包括可再生能源財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償險(xiǎn)、低排放工具折扣、綠色財(cái)產(chǎn)重建保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)減振設(shè)施折扣等方面。對(duì)公產(chǎn)品則包括可再生能源項(xiàng)目保險(xiǎn)、設(shè)備損失險(xiǎn)，綠色建筑保險(xiǎn)、能源節(jié)約保險(xiǎn)、全球氣候保險(xiǎn)、環(huán)境污染保險(xiǎn)等多個(gè)方面。總體來看，首先，國(guó)外險(xiǎn)種覆蓋了個(gè)人消費(fèi)者、企業(yè)消費(fèi)者以及其他特殊事項(xiàng)，可以滿足多方需求，進(jìn)而更全面地實(shí)現(xiàn)節(jié)能環(huán)保的目的，與之相反，國(guó)內(nèi)產(chǎn)品目前僅涉及企業(yè)客戶。其次，國(guó)外產(chǎn)品形式更為多樣，比如對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者采取了給予折扣的形式來引導(dǎo)綠色出行方式，而國(guó)內(nèi)只有保險(xiǎn)產(chǎn)品一種形式。再次，國(guó)外綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及的行業(yè)更為細(xì)分，比如針對(duì)航空行業(yè)有綠色民航飛機(jī)升級(jí)保險(xiǎn)、里程折扣，針對(duì)碳交易有碳捕獲與存儲(chǔ)保險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，而國(guó)內(nèi)產(chǎn)品僅涉及部分新能源行業(yè)，且產(chǎn)品類型僅類似于國(guó)外的全球天氣保險(xiǎn)與環(huán)境污染保險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)過于單一。
第三，國(guó)內(nèi)大部分保險(xiǎn)公司依然尚未開始對(duì)新能源綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的探索。2012年英大泰和財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合中怡保險(xiǎn)曾聯(lián)合研發(fā)了光伏組件效能保險(xiǎn)，然而此后的三年時(shí)間里國(guó)內(nèi)其他保險(xiǎn)公司并沒有大量跟隨，大部分保險(xiǎn)公司包括行業(yè)龍頭人保財(cái)險(xiǎn)也都對(duì)該險(xiǎn)種態(tài)度謹(jǐn)慎。平安財(cái)險(xiǎn)曾于2014年簽下了當(dāng)時(shí)新能源保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的第一大單--無錫尚德太陽(yáng)能公司的組件效能保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之后，國(guó)內(nèi)也再未開展過其它同類業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的謹(jǐn)慎態(tài)度，主要源于對(duì)光伏行業(yè)本身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的不確定。國(guó)內(nèi)新能源行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，市場(chǎng)格局混亂，低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)引起虧損頻發(fā)，不穩(wěn)定的行業(yè)格局不利于保險(xiǎn)公司的介入。尤其在歐美雙反出口困難而國(guó)內(nèi)又產(chǎn)能過剩的情況下，國(guó)內(nèi)外光伏組件企業(yè)頻繁出現(xiàn)破產(chǎn)，銀行和投資人很難有信心進(jìn)入該行業(yè)，保險(xiǎn)公司更無法承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
第四，新能源行業(yè)的大數(shù)據(jù)積累不足阻礙新能源行業(yè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展。與國(guó)外的保險(xiǎn)公司相比，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在新能源行業(yè)發(fā)展依然較為緩慢，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)新能源行業(yè)大數(shù)據(jù)積累不足，限制了綠色保險(xiǎn)的發(fā)展。以光伏行業(yè)為例，盡管部分國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司進(jìn)入光伏行業(yè)的時(shí)間已超過十年，但是大部分進(jìn)入時(shí)間都在2006年之后。這直接導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司由于缺乏長(zhǎng)時(shí)間的設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)、報(bào)修數(shù)據(jù)和故障數(shù)據(jù)，很難確定光伏項(xiàng)目保險(xiǎn)的費(fèi)率等具體細(xì)節(jié)，因此在開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在困難，阻礙了綠色保險(xiǎn)的大規(guī)模發(fā)展。同時(shí)國(guó)內(nèi)的大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品依然參照國(guó)外同類型產(chǎn)品或相似產(chǎn)品在其他行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來設(shè)計(jì)，并不能完全覆蓋國(guó)內(nèi)新能源企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型不能切實(shí)滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)的需要。
三、 我國(guó)發(fā)展新型綠色保險(xiǎn)的建議
上述綠色保險(xiǎn)存在的問題單獨(dú)依靠保險(xiǎn)公司是無法得到全面解決的，需要政府與保險(xiǎn)公司、新能源企業(yè)多方的共同配合。針對(duì)新型綠色保險(xiǎn)存在的問題，本文提出以下幾點(diǎn)建議：
第一，光伏行業(yè)新型綠色保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)應(yīng)當(dāng)在其他新能源行業(yè)大力推廣，以幫助企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)新能源行業(yè)的共同發(fā)展。由于新能源企業(yè)運(yùn)營(yíng)有多方面相似之處，推廣綠色保險(xiǎn)有一定的可行性與必要性。首先，新能源企業(yè)在運(yùn)營(yíng)中或多或少受到氣象條件的影響，需要保險(xiǎn)產(chǎn)品來規(guī)避氣象條件引起的損失。與光伏發(fā)電受太陽(yáng)輻照影響相同，風(fēng)電行業(yè)也會(huì)受到到風(fēng)能波動(dòng)的影響，比如2011年和2014年都是少風(fēng)之年，導(dǎo)致我國(guó)北方許多風(fēng)電企業(yè)無法正常運(yùn)營(yíng)；水電企業(yè)會(huì)受到旱災(zāi)的影響，嚴(yán)重時(shí)一些企業(yè)甚至因無法發(fā)電而虧損倒閉。因此，風(fēng)電、水電等企業(yè)也面臨上游產(chǎn)品質(zhì)量需要保障、發(fā)電站業(yè)績(jī)需要穩(wěn)定以吸引投資的問題。其次，新能源企業(yè)融資需求現(xiàn)狀相似，都普遍存在融資期限長(zhǎng)、資金需求量大并且融資方式單一的特點(diǎn)。一般大中型電站的建設(shè)周期很長(zhǎng)，在5年～20年不等，而在資金缺口方面，國(guó)家發(fā)改委預(yù)計(jì)2005年～2020年之間，我國(guó)新能源各行業(yè)總投資需求約7萬億元。同時(shí)作為優(yōu)化結(jié)構(gòu)主力的新能源行業(yè)，一直面臨著融資方式較為單一，嚴(yán)重依賴銀行信貸等問題，存在著資金缺口巨大、企業(yè)融資困難的現(xiàn)象（王遙、劉倩，2012；周亞虹等，2015）。因此L遠(yuǎn)來看，只有不斷吸引更多資金進(jìn)入新能源行業(yè)才能滿足資金需求，才能替代信貸資金拓寬融資渠道為企業(yè)服務(wù)。再次，目前國(guó)內(nèi)光伏、風(fēng)電、水電等分布式電站的發(fā)展多采用項(xiàng)目融資形式，在該模式下，投資的回報(bào)與項(xiàng)目收益直接掛鉤，項(xiàng)目投資方對(duì)電站經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定非常重視，往往積極尋求必要的風(fēng)險(xiǎn)分散和控制措施，偏好已投保的光伏項(xiàng)目甚至?xí)鲃?dòng)要求購(gòu)買保險(xiǎn)。因此，分布式電站的推廣為這些綠色保險(xiǎn)的發(fā)展提供了契機(jī)。
第二，政府與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮作用，為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展鋪平道路。一方面，為了確保綠色保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的積累、吸引保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期參與綠色保險(xiǎn)，政府與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)起到宣傳、引導(dǎo)與鼓勵(lì)的作用。政府應(yīng)積極向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣傳新能源企業(yè)的保險(xiǎn)需求與廣闊市場(chǎng)，并且將現(xiàn)有的光伏行業(yè)新型綠色保險(xiǎn)在其他新能源行業(yè)進(jìn)行推廣，建立聯(lián)合企業(yè)與保險(xiǎn)公司的信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)新能源行業(yè)基礎(chǔ)信息的共享，以吸引更多的保險(xiǎn)公司進(jìn)入新能源行業(yè)，完成新型綠色保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的積累。另一方面，政府應(yīng)積極展開對(duì)新能源行業(yè)市場(chǎng)的引導(dǎo)，倡導(dǎo)合理有序發(fā)展，規(guī)避惡性競(jìng)爭(zhēng)，以確保新能源行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)公司的吸引力。具體而言，政府應(yīng)當(dāng)通過各項(xiàng)規(guī)劃以明確新能源行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和方向，切實(shí)保證行業(yè)的平穩(wěn)、持續(xù)發(fā)展，給市場(chǎng)和投資人建立良好的發(fā)展預(yù)期，從而加大對(duì)保險(xiǎn)尤其是綠色保險(xiǎn)的引導(dǎo)；同時(shí)盡可能建立和完善新能源行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)體系，規(guī)范行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，使保險(xiǎn)公司更為便捷地界定保障責(zé)任和范圍，提供種類更多、更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)；最后，由政府積極牽頭，聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司建立新能源行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)而引導(dǎo)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。
第三，我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)發(fā)掘新型綠色保險(xiǎn)投資功能，積極探索新的綠色保險(xiǎn)品種，為新能源企業(yè)融資提供更多資金。一方面如今保險(xiǎn)產(chǎn)品不再是單純的風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品，已經(jīng)兼具了理財(cái)功能，比如萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)等。理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品在具備風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偣δ芡猓梢杂煽蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司共同分享投資收益，在市場(chǎng)利率普遍較低時(shí)，其收益率相比于普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品更有吸引力。然而目前理財(cái)型產(chǎn)品主要在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面很少涉及，新能源行業(yè)的綠色保險(xiǎn)涉及更加稀少。安邦保險(xiǎn)曾與光伏組件企業(yè)合作，以實(shí)物融資租賃模式設(shè)計(jì)出理財(cái)投資產(chǎn)品，然而其他保險(xiǎn)公司并未更隨，市場(chǎng)同類產(chǎn)品屈指可數(shù)。因此，保險(xiǎn)的投資理財(cái)功能在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面的應(yīng)用還有待于進(jìn)一步挖掘。另一方面，優(yōu)質(zhì)的新能源企業(yè)具有投資周期長(zhǎng)，現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的特點(diǎn)，具備理財(cái)產(chǎn)品的性能；并且隨著分布式電站項(xiàng)目融資模式的推廣，新能源行業(yè)綠色保險(xiǎn)品種會(huì)更加豐富，這些都為新能源企業(yè)通過綠色保險(xiǎn)工具來進(jìn)行融資提供可能。
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